Καναδικές προκλήσεις ανανέωσης στεγαστικών δανείων: Οι αποδόσεις των ομολόγων αυξάνονται επηρεάζοντας τους ιδιοκτήτες σπιτιού
Η καναδική αγορά κατοικίας αντιμετωπίζει σήμερα μια σημαντική πρόκληση. Καναδικές προκλήσεις ανανέωσης στεγαστικών δανείων γίνονται όλο και πιο διαδεδομένοι καθώς περίπου 75,000 ιδιοκτήτες κατοικιών αναμένουν τις ειδοποιήσεις τους για ανανέωση στεγαστικών δανείων τον επόμενο μήνα. Ο ενθουσιασμός που νιώθουμε είναι ανάμεικτος, με την ανησυχία για τις αυξήσεις των επιτοκίων, που έχουν προκληθεί από την άνοδο των αποδόσεων των παγκόσμιων ομολόγων.
Στον Καναδά είναι σύνηθες οι ιδιοκτήτες κατοικιών να επιλέγουν πενταετή στεγαστικά δάνεια σε αντίθεση με τις Ηνωμένες Πολιτείες όπου τα 30 χρόνια στεγαστικά δάνεια είναι πιο δημοφιλή. Πολλοί Καναδοί που εξασφάλισαν στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο πάνω από 2% πριν από πέντε χρόνια προετοιμάζονται τώρα για ειδοποιήσεις ανανέωσης που υποδηλώνουν άλμα στα επιτόκια. Αυτή η αύξηση επιδεινώνεται από το ξεπούλημα στην αγορά ομολόγων.
Σε ορισμένες περιπτώσεις τα ανανεωμένα επιτόκια στεγαστικών δανείων θα μπορούσαν να φτάσουν ακόμη και το 7%. Οι ειδικοί στον κλάδο των στεγαστικών δανείων προβλέπουν ότι αυτό θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα οι Καναδοί ιδιοκτήτες σπιτιού να πρέπει να πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα κατά μέσο όρο.
Όλα αυτά συμβαίνουν καθώς οι Καναδοί αγωνίζονται με τις πληρωμές του χρέους παράλληλα με την αύξηση του κόστους ζωής και τα υψηλότερα επιτόκια. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες παραμερίζουν κεφάλαια για να προετοιμαστούν για αθετήσεις, γεγονός που επηρεάζει την κερδοφορία τους.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα στεγαστικά δάνεια αξίας περίπου 200 δισεκατομμυρίων δολαρίων C$ θα διατεθούν για το έτος ανανέωσης, επαγγελματίες που εργάζονται στον τομέα των στεγαστικών δανείων, όπως μεσίτες και νομικοί εμπειρογνώμονες, προετοιμάζονται για αύξηση των πωλήσεων ακινήτων.
Ενισχύονται οι ανησυχίες για την ανανέωση στεγαστικών δανείων
Ο Daniel Vyner, ένας μεσίτης, στην DV Capital λαμβάνει κλήσεις από άτομα που ανησυχούν και αναζητούν καθοδήγηση για το πώς να πλοηγηθούν στις επερχόμενες ανανεώσεις στεγαστικών δανείων τους. Με βάση τα στοιχεία που παρείχε η Wowa Leads, το επιτόκιο για πενταετές στεγαστικό δάνειο ήταν 5.34% τον Νοέμβριο του 2018 ενώ το τριετές επιτόκιο ήταν 3.59% τον Νοέμβριο του 2020.
Συνήθως οι ιδιοκτήτες σπιτιού λαμβάνουν ειδοποιήσεις ανανέωσης περίπου 4 6 εβδομάδες πριν από την ημερομηνία ανανέωσής τους. Αυτές οι ειδοποιήσεις τους παρέχουν επιλογές και ενημερωμένα επιτόκια που αντικατοπτρίζουν τις συνθήκες της αγοράς που επικρατούν κατά τη διάρκεια της ανανέωσης.
Δεδομένης της αύξησης των αποδόσεων των ομολόγων, όπου η απόδοση του καναδικού 5ετούς αυξήθηκε κατά 68 μονάδες βάσης από τον Σεπτέμβριο και έφτασε στο υψηλότερο σημείο των τελευταίων 16 ετών στο 4.46%, είναι πιθανό ότι αυτές οι αυξημένες αποδόσεις των ομολόγων θα έχουν αντίκτυπο στα επιτόκια για τις ανανεώσεις του Νοεμβρίου .
Ο Ron Butler, ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων με έδρα το Τορόντο εξέφρασε τις σκέψεις του για αυτήν την κατάσταση δηλώνοντας ότι η σημαντική αύξηση στις αποδόσεις των ομολόγων υποδηλώνει ότι τα επερχόμενα επιτόκια ανανέωσης θα καθοριστούν με βάση αυτές τις αποδόσεις των ομολόγων.
Η Καναδικές προκλήσεις ανανέωσης στεγαστικών δανείων μην τελειώνεις εδώ. Τα στεγαστικά δάνεια που αποτελούσαν το 50% των στεγαστικών δανείων στον Καναδά μεταξύ Ιουλίου 2021 και Ιουνίου 2022 αυξήθηκαν, αντανακλώντας την ταχεία άνοδο των επιτοκίων της Τράπεζας του Καναδά. Σύμφωνα με την Canada Mortgage and Housing Corp. από τον Ιανουάριο του τρέχοντος έτους, το χρέος των ενυπόθηκων δανείων της χώρας ήταν 2.1 τρισεκατομμύρια C$.
Η Καναδικές προκλήσεις ανανέωσης στεγαστικών δανείων αποτελούν μια πιεστική ανησυχία για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Με την αύξηση των αποδόσεων των ομολόγων, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού αναζητούν τρόπους για να ελαχιστοποιήσουν τον αντίκτυπο. Οι μεσίτες έχουν προτείνει μια λύση. επαναπόσβεση, που ουσιαστικά σημαίνει παράταση της περιόδου αποπληρωμής του δανείου.
