Πώς οι αυξήσεις των επιτοκίων των πιστωτικών καρτών κοστίζουν περισσότερο στους Αμερικανούς

Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών ανεβαίνουν σταθερά τα τελευταία χρόνια, φτάνοντας πρόσφατα στα υψηλότερα επίπεδα που έχουν καταγραφεί σύμφωνα με μια νέα ανάλυση από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB). Το μέσο ετήσιο επιτόκιο (APR) που χρεώνεται στις πιστωτικές κάρτες με τόκο είναι τώρα 22.8% από το 2023, σχεδόν διπλάσιο από αυτό που ήταν πριν από μια δεκαετία. Αυτή η αύξηση ενίσχυσε σημαντικά τα κέρδη για τους μεγαλύτερους εκδότες, αλλά έχει το υψηλό κόστος δισεκατομμυρίων δολαρίων υπέρβασης τόκων που καταβάλλουν οι Αμερικανοί κάθε χρόνο.

Η CFPB διαπίστωσε ότι σχεδόν το ήμισυ της αύξησης των επιτοκίων των πιστωτικών καρτών μπορεί να αποδοθεί στους εκδότες που αυξάνουν το περιθώριο κέρδους που εφαρμόζουν πέρα ​​από το βασικό επιτόκιο, το οποίο οι τράπεζες χρησιμοποιούν ως σημείο αναφοράς. Στο 14.3%, το τρέχον μέσο περιθώριο είναι το υψηλότερο στην πρόσφατη ιστορία και πάνω από 4 ποσοστιαίες μονάδες περισσότερο από ό,τι πριν από μια δεκαετία. Παρόλο που άλλοι κίνδυνοι έχουν μειωθεί, οι μεγάλες εταιρείες καρτών έχουν διευρύνει επιθετικά τα περιθώρια κέρδους, αποκομίζοντας περίπου 25 δισεκατομμύρια δολάρια επιπλέον έσοδα από τόκους μόνο πέρυσι λόγω αυτής της αύξησης.

Πώς κοστίζουν τα υπερβολικά περιθώρια στους καταναλωτές

Για τον μέσο κάτοχο κάρτας που έχει περίπου 5,300 $ σε ανακυκλούμενα υπόλοιπα σε πολλαπλές πιστωτικές κάρτες, αυτά τα πλεονάζοντα περιθώρια κέρδους μεταφράζονται σε ένα επιπλέον κόστος άνω των 250 $ σε χρεώσεις τόκων το 2023 σε σύγκριση με το αν τα περιθώρια είχαν παραμείνει σταθερά. Με περισσότερα από 590 δισεκατομμύρια δολάρια οφειλόμενα σε πιστωτικές κάρτες που χρεώνουν τόκους, οι Αμερικανοί πλήρωσαν συλλογικά δισεκατομμύρια που αντ' αυτού συμπλήρωσαν τα κέρδη των εκδοτών. Επιπλέον, τα μεγάλα επιβάρυνση των τόκων κινδυνεύουν να παγιδεύσουν τους καταναλωτές σε κύκλους μακροπρόθεσμου χρέους, καθώς περισσότερες από τις πληρωμές τους πηγαίνουν σε τόκους έναντι κεφαλαίου κάθε μήνα.

Οι μεγάλοι εκδότες κατάφεραν να διατηρήσουν υψηλά και αυξανόμενα επιτόκια πιστωτικών καρτών λόγω της κυριαρχίας τους στην αγορά. Η CFPB βρήκε στοιχεία ότι οι μεγάλες τράπεζες μπορεί να εμποδίσουν την ικανότητα των καταναλωτών να βρίσκουν εύκολα και να μεταβαίνουν σε λιγότερο ακριβές επιλογές καρτών. Στο μέλλον, ο οργανισμός σχεδιάζει περαιτέρω βήματα για την προώθηση του θεμιτού ανταγωνισμού, της διαφάνειας και την αποφυγή σπιράλ χρέους για τους καταναλωτές που αγωνίζονται με το αυξανόμενο κόστος των επιτοκίων των πιστωτικών καρτών.