Cómo los aumentos de las tasas de interés de las tarjetas de crédito están costando más a los estadounidenses
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han aumentado constantemente en los últimos años y recientemente alcanzaron sus niveles más altos registrados, según un nuevo análisis de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La tasa de porcentaje anual (APR) promedio que se cobra a las tarjetas de crédito con intereses es ahora del 22.8% a partir de 2023, casi el doble que hace una década. Este aumento ha aumentado significativamente las ganancias de los mayores emisores, pero tiene el alto costo de miles de millones de dólares en exceso de intereses que pagan los estadounidenses cada año.
La CFPB descubrió que casi la mitad del aumento de las tasas de interés de las tarjetas de crédito puede atribuirse a que los emisores aumentan el margen de beneficio que aplican además de la tasa preferencial, que los bancos utilizan como referencia. Con un 14.3%, el margen promedio actual es el más alto de la historia reciente y supera en 4 puntos porcentuales al de hace una década. Incluso cuando otros riesgos se han reducido, las principales compañías de tarjetas han ampliado agresivamente sus márgenes, obteniendo aproximadamente $25 mil millones adicionales en ingresos por intereses sólo el año pasado debido a este aumento.
Cómo los márgenes excesivos están costando a los consumidores
Para el titular de tarjeta promedio que tiene alrededor de $5,300 en saldos renovables en múltiples tarjetas de crédito, estos márgenes de beneficio excesivos se tradujeron en un costo adicional de más de $250 en cargos por intereses en 2023 en comparación con si los márgenes se hubieran mantenido estables. Con más de 590 mil millones de dólares adeudados por tarjetas de crédito que cobraban intereses, los estadounidenses pagaron colectivamente miles de millones que, en cambio, aumentaron las ganancias de los emisores. Es más, las enormes cargas de intereses corren el riesgo de atrapar a los consumidores en ciclos de deuda a largo plazo, ya que cada mes una mayor parte de sus pagos se destina a intereses en lugar de capital.
Los principales emisores han podido mantener tasas de interés de tarjetas de crédito altas y crecientes debido a su dominio del mercado. La CFPB encontró evidencia de que los grandes bancos pueden inhibir la capacidad de los consumidores para encontrar y cambiar fácilmente a opciones de tarjetas menos costosas. De cara al futuro, la agencia planea tomar medidas adicionales para promover la competencia justa, la transparencia y evitar espirales de deuda para los consumidores que luchan con los crecientes costos de las tasas de interés de las tarjetas de crédito.
