Kuidas krediitkaardi intressimäärade tõus ameeriklastele rohkem maksma läheb
Krediitkaartide intressimäärad on viimastel aastatel pidevalt tõusnud, jõudes hiljuti rekordilise kõrgeima tasemeni, selgub tarbijate finantskaitsebüroo (CFPB) uuest analüüsist. Krediitkaartidelt koos intressiga võetav keskmine krediidi kulukuse aastamäär on nüüd 22.8. aasta seisuga 2023%, mis on peaaegu kaks korda suurem kui kümme aastat tagasi. See kasv on märkimisväärselt suurendanud suurimate emitentide kasumit, kuid selle hind on kõrge, kuna ameeriklased maksavad igal aastal miljardeid dollareid ülemääraseid intresse.
CFPB leidis, et peaaegu poole krediitkaardi intressimäärade tõusust võib seostada emitentidega, kes suurendavad oma kasumimarginaali lisaks põhiintressile, mida pangad kasutavad võrdlusalusena. Praegune keskmine marginaal 14.3% on lähiajaloo kõrgeim ja üle 4 protsendipunkti rohkem kui kümme aastat tagasi. Isegi kui muud riskid on vähenenud, on suuremad kaardifirmad agressiivselt marginaale suurendanud, saades selle kasvu tõttu ainuüksi eelmisel aastal hinnanguliselt 25 miljardit dollarit intressitulu.
Kuidas ülemäärased marginaalid tarbijatele maksma lähevad
Keskmise kaardiomaniku jaoks, kellel on mitme krediitkaardi jooksevsaldo umbes 5,300 dollarit, tähendasid need ülemäärased kasumimarginaalid 250. aastal rohkem kui 2023 dollari suurust intressitasu, võrreldes sellega, kui marginaalid oleksid jäänud samaks. Kuna krediitkaartidelt võlgneti intresse üle 590 miljardi dollari, maksid ameeriklased ühiselt miljardeid, mis suurendasid selle asemel emitendi kasumit. Veelgi enam, liiga suured intressikoormused võivad tarbijad pikaajaliste võlatsüklite lõksu jätta, kuna suurem osa nende maksetest läheb iga kuu intressi ja põhisummana.
Suuremad emitendid on suutnud säilitada kõrgeid ja kasvavaid krediitkaardi intressimäärasid tänu nende domineerimisele turul. CFPB leidis tõendeid selle kohta, et suured pangad võivad takistada tarbijate võimet hõlpsasti leida odavamaid kaardivõimalusi ja neile üle minna. Edaspidi plaanib agentuur edasisi samme ausa konkurentsi ja läbipaistvuse edendamiseks ning krediitkaardi intressimäärade tõusuga hädas olevate tarbijate võlaspiraalide vältimiseks.
