Comment les hausses des taux d’intérêt des cartes de crédit coûtent davantage aux Américains
Les taux d'intérêt des cartes de crédit n'ont cessé d'augmenter au cours des dernières années, atteignant récemment leurs plus hauts niveaux jamais enregistrés, selon une nouvelle analyse du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Le taux annuel moyen (TAEG) appliqué aux cartes de crédit avec intérêts est désormais de 22.8 % en 2023, soit près du double de ce qu'il était il y a dix ans. Cette augmentation a considérablement augmenté les bénéfices des plus grands émetteurs, mais se traduit par un coût élevé de milliards de dollars en intérêts excédentaires payés par les Américains chaque année.
Le CFPB a constaté que près de la moitié de la hausse des taux d’intérêt des cartes de crédit peut être attribuée au fait que les émetteurs augmentent la marge bénéficiaire qu’ils appliquent en plus du taux préférentiel, que les banques utilisent comme référence. À 14.3 %, la marge moyenne actuelle est la plus élevée de l’histoire récente et dépassait 4 points de pourcentage il y a plus de dix ans. Même si d'autres risques ont diminué, les principales sociétés de cartes ont augmenté de manière agressive leurs marges, récoltant environ 25 milliards de dollars supplémentaires en revenus d'intérêts rien que l'an dernier grâce à cette augmentation.
Comment les marges excédentaires coûtent aux consommateurs
Pour le titulaire de carte moyen détenant environ 5,300 250 $ de soldes renouvelables sur plusieurs cartes de crédit, ces marges bénéficiaires excédentaires se sont traduites par un coût supplémentaire de plus de 2023 $ en frais d'intérêts en 590 par rapport à si les marges étaient restées stables. Avec plus de XNUMX milliards de dollars dus sur des cartes de crédit facturant des intérêts, les Américains ont collectivement payé des milliards qui ont plutôt augmenté les bénéfices des émetteurs. De plus, des charges d'intérêt démesurées risquent de piéger les consommateurs dans des cycles d'endettement à long terme, car une plus grande partie de leurs paiements est consacrée chaque mois aux intérêts plutôt qu'au principal.
Les principaux émetteurs ont été en mesure de maintenir des taux d’intérêt élevés et croissants sur les cartes de crédit grâce à leur domination du marché. Le CFPB a trouvé des preuves selon lesquelles les grandes banques peuvent entraver la capacité des consommateurs à trouver et à opter facilement pour des options de cartes moins coûteuses. À l’avenir, l’agence prévoit de nouvelles mesures pour promouvoir une concurrence équitable, la transparence et éviter les spirales d’endettement pour les consommateurs confrontés à la hausse des taux d’intérêt des cartes de crédit.
