Ինչպես են վարկային քարտերի տոկոսադրույքի բարձրացումը ավելի թանկ արժենում ամերիկացիներին
Վարկային քարտերի տոկոսադրույքները անշեղորեն բարձրանում են վերջին մի քանի տարիների ընթացքում՝ վերջերս հասնելով իրենց ռեկորդային ամենաբարձր մակարդակին՝ համաձայն Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոյի (CFPB) նոր վերլուծության: Վարկային քարտերից տոկոսադրույքով գանձվող միջին տարեկան տոկոսադրույքը (APR) այժմ կազմում է 22.8% 2023 թվականի դրությամբ՝ գրեթե կրկնակի, քան մեկ տասնամյակ առաջ էր: Այս աճը զգալիորեն մեծացրել է շահույթը խոշոր թողարկողների համար, բայց դա արժեցել է միլիարդավոր դոլարների ավելցուկային տոկոսներ, որոնք ամեն տարի վճարում են ամերիկացիները:
CFPB-ն պարզել է, որ վարկային քարտերի տոկոսադրույքների գրեթե կեսը կարող է վերագրվել թողարկողների շահույթի մարժայի ավելացմանը, որը նրանք կիրառում են հիմնական տոկոսադրույքի վրա, որը բանկերը օգտագործում են որպես հենանիշ: 14.3%-ով ներկայիս միջին մարժան ամենաբարձրն է նորագույն պատմության մեջ և ավելի քան 4 տոկոսային կետով, քան մեկ տասնամյակ առաջ: Նույնիսկ երբ այլ ռիսկերը նվազել են, քարտային խոշոր ընկերությունները ագրեսիվորեն ընդլայնել են մարժան՝ միայն անցյալ տարի մոտ 25 միլիարդ դոլարի լրացուցիչ եկամուտներ հավաքելով այս աճի շնորհիվ:
Ինչպես են ավելորդ մարժաները ծախսում սպառողների վրա
Միջին քարտապանի համար, որը կրում է մոտ 5,300 ԱՄՆ դոլար պտտվող մնացորդներ բազմաթիվ վարկային քարտերով, այս ավելցուկային շահույթի մարժաները 250 թվականին վերածվել են ավելի քան $2023-ի չափով տոկոսագումարների՝ համեմատած այն դեպքում, եթե մարժան մնացին կայուն: Ավելի քան 590 միլիարդ դոլարի պարտք ունենալով վարկային քարտերի տոկոսագումարով, ամերիկացիները միասին միլիարդներ են վճարել, որոնք փոխարենը լրացնում են թողարկողի շահույթը: Ավելին, մեծ չափերի տոկոսային բեռը սպառողներին սպառողների թակարդում է երկարաժամկետ պարտքի ցիկլերի մեջ, քանի որ նրանց վճարումների մեծ մասը ամեն ամիս գնում է տոկոսների դիմաց մայր գումարի դիմաց:
Խոշոր թողարկողները կարողացել են պահպանել վարկային քարտերի բարձր և աճող տոկոսադրույքները՝ շնորհիվ շուկայում իրենց գերակայության: CFPB-ն ապացույցներ է գտել, որ խոշոր բանկերը կարող են խանգարել սպառողների կարողությունը հեշտությամբ գտնել և անցնել ավելի էժան քարտերի տարբերակներին: Առաջ գնալով, գործակալությունը նախատեսում է հետագա քայլեր՝ խթանելու արդար մրցակցությունը, թափանցիկությունը և խուսափելու վարկային քարտերի տոկոսադրույքների թանկացման հետ կապված սպառողների պարտքային պարույրներից:
