Hoe renteverhogingen op creditcards Amerikanen meer kosten
De rente op creditcards is de afgelopen jaren gestaag gestegen en bereikte onlangs het hoogste niveau ooit, volgens een nieuwe analyse van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Het gemiddelde jaarlijkse rentepercentage (JKP) dat in rekening wordt gebracht op creditcards met rente bedraagt nu 22.8% vanaf 2023, bijna het dubbele van wat het tien jaar geleden was. Deze stijging heeft de winsten van de grootste emittenten aanzienlijk vergroot, maar gaat gepaard met de hoge kosten van miljarden dollars aan overtollige rente die Amerikanen elk jaar betalen.
Het CFPB constateert dat bijna de helft van de stijging van de creditcardrente kan worden toegeschreven aan het feit dat emittenten de winstmarge verhogen die zij toepassen bovenop de primaire rente, die banken als benchmark gebruiken. Met 14.3% is de huidige gemiddelde marge de hoogste in de recente geschiedenis en ruim 4 procentpunten meer dan tien jaar geleden. Zelfs nu andere risico's zijn afgenomen, hebben de grote kaartbedrijven hun marges op agressieve wijze vergroot en alleen al vorig jaar als gevolg van deze stijging naar schatting 25 miljard dollar aan rente-inkomsten geoogst.
Hoe overtollige marges consumenten kosten
Voor de gemiddelde kaarthouder met ongeveer $ 5,300 aan doorlopende saldi op meerdere creditcards, vertaalden deze overtollige winstmarges zich in een extra kost van meer dan $ 250 aan rentelasten in 2023 vergeleken met wanneer de marges stabiel waren gebleven. Met een schuld van meer dan 590 miljard dollar aan creditcards die rente in rekening brachten, betaalden de Amerikanen collectief miljarden die in plaats daarvan de winsten van de emittenten verhoogden. Bovendien bestaat het risico dat consumenten door de buitensporige rentelasten in langdurige schuldencycli terechtkomen, omdat elke maand een groter deel van hun betalingen naar rente versus aflossing gaat.
Grote emittenten hebben de hoge en stijgende creditcardrentetarieven kunnen handhaven dankzij hun dominantie op de markt. Het CFPB heeft bewijs gevonden dat grote banken het vermogen van consumenten om gemakkelijk goedkopere kaartopties te vinden en over te stappen kunnen belemmeren. In de toekomst plant het agentschap verdere stappen om eerlijke concurrentie en transparantie te bevorderen en schuldenspiralen te voorkomen voor consumenten die worstelen met stijgende creditcardrentekosten.
