Kako povišanje obrestnih mer na kreditnih karticah Američane stane več
Obrestne mere kreditnih kartic so v zadnjih nekaj letih vztrajno rasle in so nedavno dosegle najvišjo rekordno raven glede na novo analizo Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB). Povprečna letna odstotna obrestna mera (APR), zaračunana kreditnim karticam z obrestmi, je od leta 22.8 zdaj 2023 %, kar je skoraj dvakrat več kot pred desetletjem. To povečanje je znatno povečalo dobičke največjih izdajateljev, vendar je prišlo do visokih stroškov v milijardah dolarjev presežnih obresti, ki jih vsako leto plačajo Američani.
CFPB je ugotovil, da je skoraj polovico dviga obrestnih mer kreditnih kartic mogoče pripisati izdajateljem, ki so povečali stopnjo dobička, ki jo uporabljajo poleg glavne obrestne mere, ki jo banke uporabljajo kot merilo. S 14.3 % je trenutna povprečna marža najvišja v novejši zgodovini in več kot 4 odstotne točke pred več kot desetletjem. Čeprav so se druga tveganja zmanjšala, so glavne kartične družbe agresivno povečale marže in samo lani zaradi tega povečanja požele dodatnih 25 milijard dolarjev prihodkov od obresti.
Kako presežne marže stanejo potrošnike
Za povprečnega imetnika kartice, ki ima okoli 5,300 USD obnavljajočih se sredstev na več kreditnih karticah, so te presežne stopnje dobička pomenile dodatne stroške v višini več kot 250 USD obresti v letu 2023 v primerjavi s stanjem, če bi marže ostale nespremenjene. Z več kot 590 milijardami dolarjev dolga na kreditnih karticah, ki zaračunavajo obresti, so Američani skupaj plačali milijarde, ki so namesto tega povečale dobiček izdajatelja. Še več, prevelika bremena obresti tvegajo, da bodo potrošniki ujeti v dolgoročne dolžniške cikle, saj gre vsak mesec več njihovih plačil za obresti v primerjavi z glavnico.
Večji izdajatelji so lahko vzdrževali visoke in naraščajoče obrestne mere za kreditne kartice zaradi svoje prevlade na trgu. CFPB je našel dokaze, da lahko velike banke zavirajo potrošnikovo zmožnost, da enostavno najdejo in preklopijo na cenejše kartice. V prihodnje agencija načrtuje nadaljnje korake za spodbujanje poštene konkurence, preglednosti in izogibanje spiralam zadolževanja za potrošnike, ki se spopadajo z naraščajočimi stroški obrestnih mer kreditnih kartic.
