Како повећање каматних стопа на кредитне картице Американце више кошта
Каматне стопе на кредитним картицама су у сталном порасту током протеклих неколико година, недавно су достигле своје највеће рекордне нивое према новој анализи Бироа за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ). Просечна годишња процентуална стопа (АПР) која се наплаћује на кредитне картице са каматом сада износи 22.8% од 2023. године, што је скоро дупло више него пре једне деценије. Ово повећање је значајно повећало профит највећих емитената, али долази по високој цени од милијарди долара вишка камата које Американци плаћају сваке године.
ЦФПБ је открио да се скоро половина повећања каматних стопа на кредитне картице може приписати емитентима који повећавају профитну маржу коју примјењују поврх основне стопе, коју банке користе као референтну вриједност. Са 14.3%, тренутна просечна маржа је највећа у новијој историји и преко 4 процентна поена пре више од једне деценије. Иако су се други ризици смањили, велике картичне компаније су агресивно повећавале марже, убирући процењених додатних 25 милијарди долара прихода од камата само прошле године због овог повећања.
Како вишак марже кошта потрошаче
За просечног власника картице који има око 5,300 долара у револвинг билансима на више кредитних картица, ове марже вишка профита су довеле до додатних трошкова од преко 250 долара за камате у 2023. у поређењу са да су марже остале стабилне. Са преко 590 милијарди долара дугованих на кредитне картице на које се наплаћују камате, Американци су заједно платили милијарде које су уместо тога увећале профит издаваоца. Штавише, превелики терети камата ризикују да заробе потрошаче у дугорочним циклусима дуга јер сваки месец више њихових плаћања иде на камату у односу на главницу.
Главни емитенти су били у могућности да одрже високе и растуће каматне стопе на кредитне картице због своје доминације на тржишту. ЦФПБ је пронашао доказе да велике банке могу инхибирати могућност потрошача да лако пронађу и пређу на јефтиније опције картица. Убудуће, агенција планира даље кораке за промовисање фер конкуренције, транспарентности и избегавања спирале дуга за потрошаче који се боре са растућим трошковима каматних стопа на кредитне картице.
