Kredit kartalari bo'yicha foiz stavkalarining oshishi amerikaliklarga qanchalik qimmatga tushmoqda
Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosining (CFPB) yangi tahliliga ko'ra, kredit karta foiz stavkalari so'nggi bir necha yil ichida barqaror ravishda ko'tarilib, yaqinda rekord darajadagi eng yuqori darajaga yetdi. Kredit kartalari bo'yicha foizlar bilan undiriladigan o'rtacha yillik foiz stavkasi (APR) 22.8 yil holatiga ko'ra 2023% ni tashkil etadi, bu o'n yil avvalgidan deyarli ikki baravar ko'p. Bu o'sish eng yirik emitentlar uchun daromadni sezilarli darajada oshirdi, ammo har yili amerikaliklar tomonidan to'lanadigan ortiqcha foizlar milliardlab dollarga tushadi.
CFPB kredit karta foiz stavkalari o'sishining deyarli yarmini emitentlar banklar mezon sifatida foydalanadigan asosiy stavka ustiga qo'llaydigan foyda marjasini oshirish bilan bog'liq bo'lishi mumkinligini aniqladi. 14.3% da, hozirgi o'rtacha marja yaqin tarixdagi eng yuqori ko'rsatkichdir va o'n yil oldin 4 foizdan ko'proq. Boshqa risklar kamaygan bo'lsa ham, yirik karta kompaniyalari marjani agressiv ravishda kengaytirdilar va o'tgan yilning o'zida ushbu o'sish hisobiga qo'shimcha 25 milliard dollarlik foiz daromadlarini olishdi.
Ortiqcha marjalar iste'molchilarga qanchalik qimmatga tushadi
Bir nechta kredit kartalari boʻyicha aylanma balansda taxminan 5,300 dollarga ega boʻlgan oʻrtacha karta egasi uchun bu ortiqcha foyda marjasi 250-yilda foizlar toʻlovi uchun 2023 AQSh dollaridan ortiq qoʻshimcha xarajatlarga olib keldi, agar marjalar barqaror boʻlgan boʻlsa. Kredit kartalari bo'yicha 590 milliard dollardan ortiq qarz bo'lganida, amerikaliklar birgalikda milliardlarni to'lashdi, bu esa emitent foydasini to'ldirishdi. Bundan tashqari, katta foiz yuklari iste'molchilarni uzoq muddatli qarz sikllarida ushlab qolish xavfini tug'diradi, chunki ularning ko'p to'lovlari har oyda asosiy qarzga nisbatan foizlarga o'tadi.
Yirik emitentlar bozordagi hukmronliklari tufayli yuqori va o'sib borayotgan kredit karta foiz stavkalarini saqlab qolishga muvaffaq bo'ldilar. CFPB yirik banklar iste'molchilarning arzonroq karta variantlarini osongina topish va o'tish qobiliyatiga to'sqinlik qilishi mumkinligi haqida dalillarni topdi. Kelgusida agentlik adolatli raqobat, shaffoflikni targ'ib qilish va kredit karta foiz stavkalari narxining oshishi bilan kurashayotgan iste'molchilar uchun qarz spirallarining oldini olish bo'yicha keyingi qadamlarni rejalashtirmoqda.
