Việc tăng lãi suất thẻ tín dụng đang khiến người Mỹ tốn nhiều tiền hơn như thế nào

Lãi suất thẻ tín dụng đã tăng đều đặn trong vài năm qua, gần đây đã đạt mức cao kỷ lục theo một phân tích mới từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm (APR) tính trên thẻ tín dụng kèm lãi suất hiện là 22.8% tính đến năm 2023, gần gấp đôi so với một thập kỷ trước. Sự gia tăng này đã thúc đẩy đáng kể lợi nhuận cho các tổ chức phát hành lớn nhất nhưng phải trả giá đắt hàng tỷ đô la tiền lãi vượt mức mà người Mỹ phải trả hàng năm.

CFPB nhận thấy rằng gần một nửa mức tăng lãi suất thẻ tín dụng có thể là do các tổ chức phát hành tăng tỷ suất lợi nhuận mà họ áp dụng trên lãi suất cơ bản mà các ngân hàng sử dụng làm chuẩn. Ở mức 14.3%, tỷ suất lợi nhuận trung bình hiện tại là cao nhất trong lịch sử gần đây và hơn 4 điểm phần trăm so với hơn một thập kỷ trước. Ngay cả khi các rủi ro khác đã giảm bớt, các công ty thẻ lớn vẫn tích cực mở rộng tỷ suất lợi nhuận, thu về khoảng 25 tỷ USD doanh thu lãi chỉ riêng trong năm ngoái nhờ sự gia tăng này.

Lợi nhuận vượt mức đang khiến người tiêu dùng phải trả giá như thế nào

Đối với một chủ thẻ trung bình có số dư quay vòng khoảng 5,300 USD trên nhiều thẻ tín dụng, tỷ suất lợi nhuận vượt mức này sẽ dẫn đến chi phí lãi vay bổ sung là hơn 250 USD vào năm 2023 so với khi tỷ suất lợi nhuận vẫn ổn định. Với hơn 590 tỷ USD nợ thẻ tín dụng tính lãi, người Mỹ đã phải trả chung hàng tỷ USD, thay vào đó lại làm tăng lợi nhuận của nhà phát hành. Hơn nữa, gánh nặng lãi suất quá lớn có nguy cơ khiến người tiêu dùng mắc kẹt trong chu kỳ nợ dài hạn khi phần lớn khoản thanh toán của họ chuyển sang tiền lãi so với tiền gốc mỗi tháng.

Các tổ chức phát hành thẻ lớn đã có thể duy trì lãi suất thẻ tín dụng cao và ngày càng tăng nhờ sự thống trị của họ trên thị trường. CFPB tìm thấy bằng chứng cho thấy các ngân hàng lớn có thể hạn chế khả năng người tiêu dùng dễ dàng tìm thấy và chuyển sang các lựa chọn thẻ ít tốn kém hơn. Trong tương lai, cơ quan này lên kế hoạch cho các bước tiếp theo nhằm thúc đẩy cạnh tranh công bằng, minh bạch và tránh vòng xoáy nợ nần đối với người tiêu dùng đang gặp khó khăn với chi phí lãi suất thẻ tín dụng ngày càng tăng.