Предизвикателства при подновяването на ипотечните кредити в Канада: Доходността на облигациите нараства, което засяга собствениците на жилища
Канадският жилищен пазар в момента е изправен пред значително предизвикателство. Предизвикателства при подновяване на ипотека в Канада стават все по-разпространени, тъй като приблизително 75,000 XNUMX собственици на жилища очакват своите известия за подновяване на ипотека следващия месец. Вълнението, което изпитваме, е смесено с безпокойството от увеличенията на лихвените проценти, които са причинени от повишаването на доходността на световните облигации.
В Канада е обичайно собствениците на жилища да избират петгодишни ипотеки, за разлика от Съединените щати, където 30-годишните ипотеки са по-популярни. Много канадци, които са осигурили ипотеки с фиксирана лихва при над 2% преди пет години, сега се подготвят за известия за подновяване, които показват скок в лихвените проценти. Това увеличение се влошава от разпродажбите на пазара на облигации.
В някои случаи лихвените проценти по подновените ипотечни кредити могат дори да достигнат 7%. Експерти в ипотечния сектор прогнозират, че това може да доведе до това канадските собственици на жилища да трябва да плащат средно сто долара всеки месец.
Всичко това се случва, докато канадците се борят с изплащането на дълга, заедно с нарастващите разходи за живот и по-високите лихви. В резултат на това банките заделят средства, за да се подготвят за неизпълнение, което се отразява на тяхната доходност.
Като се има предвид, че жилищните заеми на стойност около 200 милиарда канадски долара ще бъдат подновени през годината, професионалистите, работещи в ипотечния сектор, като брокери и правни експерти, се подготвят за увеличение на продажбите на имоти.
Притесненията за подновяване на ипотека се засилват
Даниел Вайнер, брокер в DV Capital, получава обаждания от хора, които са загрижени и търсят насоки как да навигират при предстоящите подновявания на ипотеки. Въз основа на данни, предоставени от Wowa Leads, лихвеният процент за петгодишна ипотека е била 5.34% през ноември 2018 г., докато тригодишната лихва е била 3.59% през ноември 2020 г.
Обикновено собствениците на жилища получават известия за подновяване около 4-6 седмици преди датата на подновяване. Тези известия им предоставят опции и актуализирани лихвени проценти, които отразяват преобладаващите пазарни условия по време на подновяването.
Като се има предвид скока в доходността на облигациите, където доходността на канадските 5-годишни облигации се е увеличила с 68 базисни пункта от септември и е достигнала най-високата си точка от 16 години на 4.46%, е вероятно тези повишени доходности на облигациите да окажат влияние върху ставките за подновяване през ноември .
Рон Бътлър, ипотечен брокер, базиран в Торонто, изрази мислите си относно тази ситуация, като заяви, че значителното увеличение на доходността на облигациите предполага, че предстоящите проценти за подновяване ще бъдат определени въз основа на тези доходности на облигациите.
- Предизвикателства при подновяване на ипотека в Канада не свършвай тук. Жилищните заеми, които съставляват 50% от ипотечните кредити в Канада между юли 2021 г. и юни 2022 г., се увеличават, отразявайки бързото покачване на лихвените проценти на Bank of Canadas. Според Canada Mortgage and Housing Corp. към януари тази година ипотечният дълг на страната възлиза на 2.1 трилиона канадски долара.
- Предизвикателства при подновяване на ипотека в Канада са належаща грижа за собствениците на жилища. С нарастването на доходността на облигациите много собственици на жилища търсят начини да минимизират въздействието. Брокерите са предложили решение; реамортизация, което по същество означава удължаване на периода на погасяване на заема.