다양한 유형의 퇴직 계획 이해

휴식을 계획할 때 퇴직 계획의 종류 사용할 수 있는 것이 중요합니다. 이미 401k 계획 또는 Roth IRA를 사용하고 있을 수 있지만 선택할 수 있는 몇 가지 다른 옵션이 있습니다. 핵심은 귀하의 필요와 목표에 맞는 은퇴 계획을 찾는 것입니다. 다음은 가장 인기 있는 옵션에 대한 안내입니다.

401k 계획

401k 플랜 이해 및 다양한 퇴직 계획의 종류 은퇴를 위한 최선의 선택을 할 수 있도록 도와드립니다. 귀하의 은퇴 계획에 따라 귀하의 세금 처리 방법과 기여할 수 있는 금액이 결정됩니다.

계획을 선택하는 것은 쉽지 않지만 기여할 수 있는 것과 기여할 수 없는 것을 아는 것은 올바른 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 전통적인 401k, SEP IRA 또는 Roth IRA를 포함하여 다양한 옵션을 찾을 수 있습니다.

401k와 같은 확정기여형 플랜(DC 플랜)은 직원이 부담금을 내야 하는 고용주 후원 플랜입니다. 직원이 기여할 수 있는 금액은 직원의 연령과 목표 은퇴 날짜에 따라 다릅니다. 어떤 경우에는 고용주가 직원의 기부금을 일치시킬 수도 있습니다.

몇 가지 다른 퇴직 계획의 종류, 각기 다른 요구 사항과 수수료가 있습니다. 예를 들어 일부 401k 플랜에서는 참가자가 자금을 투자할 중개 회사를 선택할 수 있습니다.

전통적 및 Roth IRA 은퇴 계획 유형

전통적 IRA와 Roth IRA에는 고유한 기능이 있으므로 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 우선, 전통적인 IRA는 세금 유예 제도입니다. 즉, 돈을 인출할 때까지 투자 수익에 대해 세금을 내지 않는다는 의미입니다.

Roth IRA는 조금 더 유연하여 언제든지 자금을 이용할 수 있지만 59세 반에 도달한 후에만 사용할 수 있습니다. 그러나 첫 인출을 하려면 첫 번째 기여를 한 후 XNUMX년을 기다려야 합니다.

Roth IRA는 세금을 유예하는 좋은 방법이 될 수 있지만, 나중에 세금을 덜 낼 것으로 예상되는 경우 전통적인 IRA를 선택하는 것이 좋습니다. 일반 퇴직자의 과세 소득이 증가함에 따라 Roth의 세금 혜택은 잠식됩니다.

마찬가지로 전통적인 IRA의 세금 혜택은 조기 분배에 대한 10% IRS 벌금으로 희석됩니다. 또한 은퇴 기간 동안 과세 등급이 변경되었을 수 있습니다. 즉, 처음부터 은퇴를 위해 저축할 시간을 갖지 않았을 때보다 더 많은 세금을 내야 할 수도 있습니다.

연금 계획

퇴직 계획에는 많은 유형이 있으므로 그 차이점을 아는 것이 중요합니다. 계획마다 규칙이 다르므로 이를 이해하는 것이 중요합니다. 또한 차이점을 알면 최상의 계획 유형을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.하나 은퇴플랜의 종류 이익 공유 계획입니다. 이러한 유형의 계획을 통해 고용주는 직원에게 회사 이익의 일부를 제공할 수 있습니다. 일반적으로 이것은 자발적으로 수행됩니다.

은퇴 계획의 또 다른 유형은 전통적인 연금 계획입니다. 이러한 유형의 계획은 일반적으로 대기업에서 제공합니다. 직원 기여금은 고용주가 관리합니다. 경우에 따라 직원도 기여할 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 직원은 투자 결과에 대해 거의 발언권이 없습니다.

유사한 유형의 계획이 SEP IRA입니다. 401(k)와 마찬가지로 이 계획은 자영업자가 세금 혜택을 받는 기여금을 만들 수 있도록 합니다. 하지만 모두를 위한 것은 아닙니다.

또 다른 유형의 퇴직 계획은 확정 혜택 계획입니다. 이 유형의 계획은 직원의 연령, 급여 및 서비스를 고려한 공식을 기반으로 합니다. 플랜에 따라 혜택은 일시금 또는 연금이 될 수 있습니다.

퇴직 계획 유형에 따른 사회보장 혜택

처음으로 연금 계획을 고려하고 있거나 혜택을 확대하고자 하는 경우 다양한 유형의 은퇴 계획을 이해하는 것이 좋습니다. 각 계획에는 서로 다른 장점과 단점이 있습니다. 이 가이드의 목표는 귀하에게 적합한 것을 선택하는 데 도움을 주는 것입니다.

고용주 후원 계획에는 두 가지 유형이 있습니다. 하나는 이익 공유 계획이라고합니다. 직원들에게 회사 이익의 몫을 줌으로써 보상하는 제도입니다. 이것은 독립 실행형 계획으로 제공되거나 다른 적격 은퇴 계획에 대한 추가 기능으로 제공될 수 있습니다.

이익 공유 계획은 일반적으로 임시로 기부할 수 있는 유연성이 있는 회사에 적합한 옵션입니다. 어떤 경우에는 고용주가 직원의 기여금을 일치시킬 수 있습니다. 그러나 이익 공유 계획은 401(k)와 동일한 고용주 매칭을 제공하지 않습니다.

반면에 연금 계획은 고용주가 보장하는 혜택입니다. 이 혜택은 일시금 또는 평생 연금으로 지급될 수 있습니다.

은퇴 계획 인출

은퇴 계좌에서 돈을 인출하는 정책과 절차를 이해하는 것은 은퇴를 위한 성공적인 재정 계획의 핵심입니다. 401(k)를 가지고 있든 IRA를 가지고 있든 관계없이 자금을 인출하는 시기와 방법, 일찍 인출할 때의 결과, 인출할 때 세금에 미치는 영향을 이해해야 합니다.

인출은 언제 할 수 있습니까?

일반적으로 59세 반이 되면 은퇴 계좌에서 인출을 시작할 수 있습니다. 그러나 다음과 같은 일부 상황에서는 조기 인출을 할 수 있습니다.

장애: 장애가 있는 경우 퇴직 계좌에서 페널티 없이 인출할 수 있습니다.

첫 주택 구입자: IRA 또는 10,000(k)에서 최대 $50,000 또는 $401를 페널티 없이 인출하여 첫 ​​주택 비용에 충당할 수 있습니다.

의료비: 고액의 의료비를 지불하기 위해 은퇴 계좌에서 위약금 없이 돈을 인출할 수 있습니다.

예측할 수 없는 긴급 상황: 자연 재해나 갑작스러운 질병과 같이 예측할 수 없는 긴급 상황이 발생한 경우 401(k)에서 어려운 인출을 할 수 있습니다.

조기 인출에 대한 페널티는 무엇입니까?

인출 시 소득세를 내는 것 외에도 10세 반 이전에 은퇴 계좌에서 돈을 인출하면 일반적으로 59%의 벌금을 내야 합니다. 이미 확립된 바와 같이 이 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다.

인출 시 세금은 어떻게 계산됩니까?

인출할 때 은퇴 계좌에서 인출된 금액에 대해 소득세를 납부해야 합니다. 귀하의 소득세 등급에 따라 지불할 세금이 결정됩니다. 예를 들어 $10,000를 인출하고 세율이 22%인 경우 $2,200의 세금을 내야 합니다.

72세가 된 후에는 보유하고 있는 기존 IRA 또는 401(k)에서 필수 최소 인출금(RMD)을 받기 시작해야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 이러한 인출에 대한 벌금은 없지만 소득세가 부과됩니다.

철수 전략

은퇴 계좌에서 인출할 때 세금과 벌금을 줄이기 위해 사용할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. Roth IRA 전환 사다리를 사용하는 것은 일정 기간 동안 표준 IRA에서 Roth IRA로 자금을 이동하여 세금을 줄이는 좋은 방법 중 하나입니다.

또 다른 전술은 고액 과세구간 진입을 방지하기 위해 은퇴 계좌에서 매년 일정 금액을 인출하는 체계적인 인출 계획을 실행하는 것입니다.

최종 생각

결론적으로 은퇴 계획은 부담스러울 수 있지만 다양한 은퇴 계획 옵션을 알고 있으면 현명한 선택을 하는 데 도움이 됩니다. 401k, 표준 또는 Roth IRA, 연금 플랜 또는 사회 보장 혜택 등 모든 플랜에는 고유한 특징과 장점이 있습니다.

귀하에게 적합한 플랜을 선택하려면 귀하의 재정 상태, 야망 및 라이프스타일을 고려하는 것이 중요합니다. 어떤 은퇴 계획을 결정하든, 저축을 빨리 시작하면 장기적으로 더 나아질 것이라는 점을 명심하십시오. 재정적 미래를 보장하기 위해 지금 은퇴 계획을 시작하십시오.

클릭 할 수 있습니다. 여기에서 지금 확인해 보세요. 사회 보장 공식 웹 사이트.

자주하는 질문