Кредиттик картанын пайыздык ченинин көтөрүлүшү америкалыктарга көбүрөөк чыгым келтирүүдө
Кредиттик картанын пайыздык чендери акыркы бир нече жылда тынымсыз көтөрүлүп, Керектөөчүлөрдүн Финансылык коргоо бюросунун (CFPB) жаңы анализине ылайык, жакында рекорддук эң жогорку деңгээлге жетти. Кредиттик карталар боюнча үстөк пайызы менен алынган орточо жылдык пайыздык чен (APR) азыр 22.8% ды 2023-жылга чейин түзөт, бул он жыл мурункудан эки эсеге жакын. Бул өсүш ири эмитенттердин кирешесин бир топ жогорулатты, бирок жыл сайын америкалыктар төлөгөн ашыкча пайыздардын миллиарддаган доллары менен кымбаттады.
CFPB кредиттик картанын пайыздык чендеринин өсүшүнүн дээрлик жарымын банктар эталон катары колдонгон негизги чендин үстүнө колдонгон пайданын маржасын жогорулатуучу эмитенттер менен байланыштырса болот деп тапты. 14.3% менен учурдагы орточо маржа акыркы тарыхтагы эң жогорку көрсөткүч жана он жыл мурункуга караганда 4 пайыздан ашык. Башка тобокелдиктер азайганына карабастан, негизги карт компаниялары маржаларды агрессивдүү түрдө кеңейтип, өткөн жылы ушул өсүштүн эсебинен пайыздык кирешелерден болжол менен 25 миллиард долларга жакын киреше алышты.
Ашыкча маржалар керектөөчүлөрдү кантип чыгымдап жатат
Бир нече кредиттик карталар боюнча 5,300 долларга жакын айланма балансты алып жүргөн орточо карт ээси үчүн, бул ашыкча пайда маржалары 250-жылы маржа туруктуу бойдон калганга салыштырмалуу 2023 доллардан ашык пайыздык төлөмдөргө кошумча чыгымга айланды. Насыя карталары боюнча 590 миллиард доллардан ашык карызы бар, америкалыктар чогуу миллиарддаган доллар төлөшкөн, анын ордуна эмитенттин кирешеси толукталган. Андан тышкары, чоң пайыздык жүктөр керектөөчүлөрдү узак мөөнөттүү карыз циклдеринде кармап калуу коркунучун жаратат, анткени алардын төлөмдөрүнүн көбү ай сайын негизги суммага каршы пайызга кетет.
Негизги эмитенттер рынокто үстөмдүк кылгандыктан, кредиттик карталардын жогорку жана өсүп жаткан пайыздык чендерин кармап турууга жетишти. CFPB ири банктар керектөөчүлөрдүн оңой табууга жана арзаныраак карта опцияларына өтүү мүмкүнчүлүгүнө тоскоол болушу мүмкүн экенин далилдеди. Келечекте агенттик таза атаандаштыкты, ачык-айкындуулукту илгерилетүү жана кредиттик картанын пайыздык ченинин кымбатташы менен күрөшүп жаткан керектөөчүлөр үчүн карыз спиралын болтурбоо боюнча мындан аркы кадамдарды пландаштырууда.
