Financial Watchdog waarschuwt voor kwetsbaarheden in Venmo en andere betalingsapps
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft een waarschuwing afgegeven om klanten te adviseren betalingsapps zoals Venmo, PayPal en CashApp tegen het langdurig opslaan van hun geld in deze apps.
De CFPB waarschuwt dat fondsen die in deze apps worden bewaard mogelijk niet veilig zijn tijdens een financiële crisis, omdat ze niet worden beschermd door een depositoverzekering zoals traditionele bankrekeningen.
Deze waarschuwing volgt op recente bankruns van Silicon Valley Bank, Signature Bank en First Republic Bank, waarbij klanten hun onverzekerde deposito's introkken als reactie op angst en onzekerheid.
In tegenstelling tot traditionele bankrekeningen, wordt geld dat is opgeslagen in Venmo, CashApp en Apple Cash niet op een traditionele bankrekening gehouden en is daarom niet gedekt door een depositoverzekering.
In het geval van een crisis of een bankrun worden hierin fondsen opgeslagen betalingsapps kan het risico lopen verloren te gaan.
Hoewel sommige fondsen in deze apps mogelijk in aanmerking komen voor pass-through-verzekeringsdekking via bepaalde activiteiten, wordt de standaardbescherming over het algemeen niet geboden.
Het openen van een PayPal-spaarrekening via de partnerbank van PayPal, Synchrony Bank, kan bijvoorbeeld een depositoverzekering bieden, maar reguliere PayPal-rekeningen zijn niet gedekt.
Evenzo kan Apple Cash worden verzekerd via Green Dot Bank, maar identiteitsverificatie is vereist om een depositoverzekering te verkrijgen.
Risico's en consumentenbewustzijn over betaalapps
Het rapport van de CFPB benadrukt de potentiële risico's die gepaard gaan met het opslaan van geld op niet-bancaire betalingsplatforms. Consumenten begrijpen mogelijk niet volledig de omstandigheden waaronder hun geld zou worden beschermd door een depositoverzekering.
De populariteit van peer-to-peer betalingsapps en niet-banken die bankachtige diensten aanbieden, is de afgelopen tien jaar enorm gestegen, met miljoenen klanten die op deze apps vertrouwen.
Venmo alleen al heeft meer dan 90 miljoen klanten en heeft onlangs zijn diensten uitgebreid met accounts voor tienerkinderen.
Apple introduceerde ook een spaarrekening gekoppeld aan zijn Apple Card, waarmee binnen enkele dagen miljarden dollars aan stortingen werden aangetrokken.
De Financial Technology Association, die PayPal en Block, de eigenaar van Cash App, vertegenwoordigt, verzekerde consumenten van de veiligheid van deze producten.
Dat benadrukte de bond betalingsapps transparantie en veiligheid bieden, waarbij gebruikers mogelijk FDIC-verzekeringsdekking op hun rekeningen ontvangen, afhankelijk van de specifieke producten die worden gebruikt.
De waarschuwing van de CFPB dient echter als een herinnering voor klanten om de beperkingen en potentiële risico's te begrijpen die gepaard gaan met het opslaan van geld in betaal-apps.
De waarschuwing van het Consumer Financial Protection Bureau wijst op de potentiële kwetsbaarheden van het opslaan van geld betalingsapps zoals Venmo, PayPal en CashApp.
Zonder de bescherming van een depositogarantie, zoals bij traditionele bankrekeningen, kunnen de fondsen die in deze apps worden bewaard tijdens financiële crises in gevaar komen.
Aangezien de populariteit van niet-bancaire betalingsplatforms blijft groeien, is het van essentieel belang dat consumenten zich bewust zijn van de mogelijke risico's en beperkingen die gepaard gaan met het opslaan van hun geld in deze apps.
