Inzicht in de verschillende soorten pensioenplannen

Als het gaat om het plannen van rust, het verschil kennen soorten pensioenregelingen je kunt gebruiken is belangrijk. Mogelijk gebruikt u al een 401k-plan of een Roth IRA, maar er zijn verschillende andere opties waaruit u kunt kiezen. De sleutel is om een ​​pensioenplan te vinden dat past bij uw behoeften en doelen. Hier is een gids voor enkele van de meest populaire opties.

401k-plannen

401K-plannen en de verschillende begrijpen soorten pensioenregelingen kan u helpen bij het maken van de beste keuzes voor uw pensioen. Uw pensioenplan bepaalt hoe uw fiscale behandeling zal zijn en hoeveel u kunt bijdragen.

Het kiezen van een plan is niet eenvoudig, maar als u weet wat u wel en niet kunt bijdragen, kunt u de juiste beslissing nemen. U kunt een breed scala aan opties vinden, waaronder een traditionele 401k, SEP IRA of Roth IRA.

Een toegezegde-bijdragenregeling (DC-regeling), zoals een 401K, is een door de werkgever gesponsorde regeling waarbij werknemers bijdragen moeten betalen. Het bedrag dat een werknemer kan bijdragen is afhankelijk van zijn of haar leeftijd en de pensioenrichtdatum. In sommige gevallen kunnen werkgevers ook de bijdragen van een werknemer matchen.

Er zijn verschillende soorten pensioenregelingen, elk met verschillende vereisten en vergoedingen. Bij sommige 401K-plannen kunnen deelnemers bijvoorbeeld een beursvennootschap selecteren om hun geld te beleggen.

Traditionele en Roth IRA's soorten pensioenplannen

Het is belangrijk om het verschil tussen een traditionele en Roth IRA te begrijpen, omdat de twee hun eigen unieke kenmerken hebben. Om te beginnen is de traditionele IRA een regeling voor belastinguitstel, wat betekent dat u geen belasting betaalt over de inkomsten uit investeringen totdat u geld opneemt.

De Roth IRA is iets flexibeler, waardoor u op elk moment toegang heeft tot uw geld, hoewel het pas beschikbaar is nadat u 59 jaar oud bent. U moet echter vijf jaar wachten nadat u uw eerste bijdrage heeft gedaan om uw eerste opname te doen.

Hoewel de Roth IRA een geweldige manier kan zijn om uw belastingen uit te stellen, is de traditionele IRA degene die u moet kiezen als u verwacht later in uw leven minder belasting te betalen. Naarmate het belastbare inkomen van een typische gepensioneerde stijgt, zullen de belastingvoordelen van de Roth eroderen.

Evenzo worden de belastingvoordelen van de traditionele IRA verwaterd door de IRS-boete van 10% voor het doen van vroege uitkeringen. Bovendien kan uw belastingschijf tijdens uw pensionering zijn gewijzigd, wat betekent dat u mogelijk meer belasting moet betalen dan u zou hebben gedaan als u in de eerste plaats niet de tijd had genomen om voor uw pensioen te sparen.

Pensioen plannen

Er zijn veel soorten pensioenplannen, dus het is belangrijk om het verschil tussen beide te kennen. Elk plan heeft andere regels, dus het is belangrijk om ze te begrijpen. Als u de verschillen kent, kunt u ook het beste type plan kiezen. Eén soort pensioenregeling is een winstdelingsplan. Met dit type plan kunnen werkgevers hun werknemers een aandeel in de winst van het bedrijf aanbieden. Over het algemeen gebeurt dit op vrijwillige basis.

Een ander type pensioenregeling is een traditionele pensioenregeling. Dit type plan wordt meestal aangeboden door grote bedrijven. De werknemersbijdragen worden beheerd door de werkgever. In sommige gevallen kan de werknemer ook bijdragen. In de meeste gevallen heeft de werknemer echter weinig te zeggen over wat de investering zal doen.

Een vergelijkbaar type plan is een SEP IRA. Net als een 401 (k) stelt dit plan zelfstandigen in staat om fiscaal gunstige bijdragen te leveren. Het is echter niet voor iedereen weggelegd.

Een ander type pensioenregeling is een toegezegd-pensioenregeling. Dit type plan is gebaseerd op een formule die rekening houdt met de leeftijd, het salaris en de service van de werknemer. Afhankelijk van het plan kunnen de voordelen een forfaitair bedrag of een lijfrente zijn.

Socialezekerheidsuitkeringen voor soorten pensioenplannen

Of u nu voor het eerst een pensioenplan overweegt of uw voordelen wilt uitbreiden, het loont de moeite om de verschillende soorten pensioenplannen te begrijpen. Elk plan heeft een andere reeks voor- en nadelen. Het doel van deze gids is om u te helpen bij het kiezen van de juiste keuze voor u.

Er zijn twee soorten door de werkgever gesponsorde plannen. De ene wordt een winstdelingsplan genoemd. Het is een plan dat werknemers beloont door hen een aandeel in de winst van het bedrijf te geven. Dit kan worden aangeboden als een op zichzelf staand plan of als aanvulling op andere gekwalificeerde pensioenplannen.

Een winstdelingsplan is doorgaans een goede optie voor bedrijven met de flexibiliteit om op ad-hocbasis bijdragen te leveren. In sommige gevallen kan de werkgever de bijdrage van de werknemer evenaren. Een winstdelingsplan biedt echter niet dezelfde werkgeversovereenkomst als een 401 (k).

Een pensioenplan daarentegen is een voordeel dat gegarandeerd wordt door de werkgever. Deze uitkering kan ineens of in de vorm van een levenslange lijfrente worden uitbetaald.

Pensioen Opnames

Het begrijpen van het beleid en de procedures voor het opnemen van geld van uw pensioenrekeningen is de sleutel tot een succesvolle financiële planning voor uw pensioen. Of u nu een 401 (k) of een IRA heeft, u moet begrijpen wanneer en hoe u geld van hen kunt opnemen, de gevolgen hiervan en de fiscale gevolgen hiervan.

Wanneer kunt u geld opnemen?

Over het algemeen kunt u beginnen met het opnemen van uw pensioenrekening zodra u 59 jaar oud bent. Maar in sommige omstandigheden, zoals de volgende, heeft u mogelijk recht op vervroegde opnames:

Invaliditeit: Als u gehandicapt raakt, kunt u mogelijk boetevrije opnames van uw pensioenrekening doen.

Nieuwe huizenkopers: u komt mogelijk in aanmerking voor een boetevrije opname van maximaal $ 10,000 of $ 50,000 van uw IRA of 401 (k) voor de kosten van uw eerste huis.

Medische kosten: Mogelijk mag u geld opnemen zonder boetes van uw pensioenrekening om grote medische rekeningen te betalen.

Onvoorziene noodsituatie: u kunt mogelijk een ontbering van uw 401 (k) opnemen in het geval van een onvoorziene noodsituatie, zoals een natuurramp of een plotselinge ziekte.

Wat zijn de boetes voor vroegtijdige opnames?

Naast het betalen van inkomstenbelasting over de opname, moet u normaal gesproken een boete van 10% betalen als u geld van uw pensioenrekening opneemt vóór de leeftijd van 59 jaar. Zoals reeds vastgesteld zijn er enkele uitzonderingen op deze regel.

Hoe worden belastingen berekend op opnames?

U moet inkomstenbelasting betalen over het bedrag dat u van uw pensioenrekening haalt als u geld opneemt. Uw belastingschijf bepaalt hoeveel belasting u betaalt. Als u bijvoorbeeld $ 10,000 opneemt en uw belastingschijf is 22%, bent u $ 2,200 aan belastingen verschuldigd.

Het is van cruciaal belang om te onthouden dat u, nadat u 72 bent geworden, moet beginnen met het nemen van de vereiste minimumdistributies (RMD's) van alle traditionele IRA's of 401 (k) s die u mogelijk heeft. Er is geen boete voor het nemen van deze opnames, maar ze zijn onderworpen aan inkomstenbelasting.

Intrekkingsstrategieën

Er zijn een aantal methoden die u kunt gebruiken bij het opnemen van uw pensioenrekening om belastingen en boetes te verlagen. Het gebruik van een Roth IRA-conversieladder is een populaire methode om belastingen te verlagen door gedurende een bepaalde periode geld van een standaard IRA naar een Roth IRA te verplaatsen.

Een andere tactiek is het implementeren van een systematisch opnameplan, waarbij elk jaar een vast bedrag van uw pensioenrekening wordt afgeschreven om te voorkomen dat u in een hogere belastingschijf terechtkomt.

Tot slot

Kortom, pensioenplanning kan overweldigend zijn, maar als u op de hoogte bent van de vele opties voor pensioenplannen, kunt u verstandige keuzes maken. Elk plan, of het nu een 401K, een standaard of Roth IRA, een pensioenplan of socialezekerheidsuitkeringen is, heeft zijn eigen speciale kenmerken en voordelen.

Om het juiste plan voor u te kiezen, is het van cruciaal belang om rekening te houden met uw financiële status, ambities en levensstijl. Welk pensioenplan u ook kiest, houd er rekening mee dat u op de lange termijn beter af bent als u eerder vroeger dan later begint met sparen. Begin nu met het maken van pensioenplannen om uw financiële toekomst veilig te stellen.

U kunt klikken op hier voor de officiële website van de sociale zekerheid.

FAQ