Financial Watchdog alerta sobre vulnerabilidades no Venmo e em outros aplicativos de pagamento
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) emitiu um aviso aconselhando os clientes de aplicativos de pagamento como Venmo, PayPal e CashApp contra armazenar seu dinheiro nesses aplicativos a longo prazo.
O CFPB adverte que os fundos mantidos nesses aplicativos podem não estar seguros durante uma crise financeira, pois não são protegidos por seguro de depósito como contas bancárias tradicionais.
Este alerta segue as recentes corridas bancárias experimentadas pelo Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic Bank, onde os clientes retiraram seus depósitos não segurados em resposta ao medo e à incerteza.
Ao contrário das contas bancárias tradicionais, o dinheiro armazenado no Venmo, CashApp e Apple Cash não é mantido em uma conta bancária tradicional e, portanto, não possui cobertura de seguro de depósito.
Em caso de crise ou corrida bancária, os fundos armazenados nesses aplicativos de pagamento pode estar em risco de perda.
Embora alguns fundos nesses aplicativos possam ser elegíveis para cobertura de seguro de passagem por meio de determinadas atividades, a proteção padrão geralmente não é fornecida.
Por exemplo, abrir uma conta de poupança do PayPal por meio do banco parceiro do PayPal, Synchrony Bank, pode fornecer seguro de depósito, mas as contas regulares do PayPal não são cobertas.
Da mesma forma, o Apple Cash pode ser segurado através do Green Dot Bank, mas a verificação de identidade é necessária para obter o seguro de depósito.
Riscos e conscientização do consumidor sobre aplicativos de pagamento
O relatório do CFPB destaca os riscos potenciais associados ao armazenamento de fundos em plataformas de pagamento não bancárias. Os consumidores podem não entender completamente as circunstâncias em que seus fundos estariam protegidos pelo seguro de depósito.
A popularidade de aplicativos de pagamento ponto a ponto e não bancos que oferecem serviços bancários aumentou na última década, com milhões de clientes contando com esses aplicativos.
Somente a Venmo possui mais de 90 milhões de clientes e recentemente expandiu seus serviços para incluir contas para adolescentes.
A Apple também introduziu uma conta poupança vinculada ao seu Apple Card, atraindo bilhões de dólares em depósitos em poucos dias.
A Financial Technology Association, que representa o PayPal e a Block, proprietária do Cash App, garantiu aos consumidores a segurança desses produtos.
A associação enfatizou que aplicativos de pagamento fornecer transparência e segurança, com usuários potencialmente recebendo cobertura de seguro FDIC em suas contas, dependendo dos produtos específicos usados.
No entanto, o alerta do CFPB serve como um lembrete para que os clientes entendam as limitações e os riscos potenciais associados ao armazenamento de dinheiro em aplicativos de pagamento.
O alerta do Consumer Financial Protection Bureau destaca as vulnerabilidades potenciais de armazenar dinheiro em aplicativos de pagamento como Venmo, PayPal e CashApp.
Sem a proteção de um seguro de depósito como contas bancárias tradicionais, os fundos mantidos nesses aplicativos podem estar em risco durante crises financeiras.
À medida que a popularidade das plataformas de pagamento não bancárias continua a crescer, é essencial que os consumidores estejam cientes dos riscos e limitações potenciais envolvidos em armazenar seu dinheiro nesses aplicativos.
