Ako zvýšenie úrokových sadzieb kreditných kariet stojí Američanov viac
Úrokové sadzby kreditných kariet v posledných rokoch neustále stúpajú a podľa novej analýzy Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov (CFPB) nedávno dosiahli svoje rekordné úrovne. Priemerná ročná percentuálna sadzba (APR) účtovaná na kreditné karty s úrokom je teraz 22.8 % od roku 2023, čo je takmer dvojnásobok toho, čo bolo pred desiatimi rokmi. Toto zvýšenie výrazne zvýšilo zisky najväčších emitentov, ale prichádza s vysokými nákladmi miliárd dolárov na nadmernom úroku, ktorý Američania každoročne platia.
CFPB zistila, že takmer polovicu zvýšenia úrokových sadzieb kreditných kariet možno pripísať emitentom, ktorí zvýšili ziskovú maržu, ktorú uplatňujú, nad rámec základnej sadzby, ktorú banky používajú ako referenčnú hodnotu. Súčasná priemerná marža na úrovni 14.3 % je najvyššia v nedávnej histórii a viac ako 4 percentuálne body pred viac ako desiatimi rokmi. Aj keď sa ostatné riziká znížili, veľké kartové spoločnosti agresívne zvýšili marže a len v minulom roku vďaka tomuto nárastu zožali ďalších 25 miliárd dolárov na výnosoch z úrokov.
Ako nadmerné marže stoja spotrebiteľov
Pre priemerného držiteľa karty s revolvingovými zostatkami vo výške približne 5,300 250 USD na viacerých kreditných kartách sa tieto nadmerné ziskové marže premietli do dodatočných nákladov na úrokové poplatky vo výške viac ako 2023 USD v roku 590 v porovnaní s tým, keby marže zostali stabilné. S viac ako XNUMX miliardami dolárov dlžnými na kreditných kartách, ktoré si účtujú úrok, Američania kolektívne zaplatili miliardy, ktoré namiesto toho vyplnili zisky emitentov. A čo viac, nadmerná úroková záťaž predstavuje riziko, že spotrebitelia uviaznu v dlhodobých dlhových cykloch, keďže viac ich platieb ide každý mesiac na úrok oproti istine.
Veľkí emitenti boli schopní udržať vysoké a rastúce úrokové sadzby kreditných kariet vďaka svojej dominancii na trhu. CFPB našla dôkazy, že veľké banky môžu brzdiť schopnosť spotrebiteľov ľahko nájsť a prejsť na lacnejšie karty. V budúcnosti agentúra plánuje ďalšie kroky na podporu spravodlivej hospodárskej súťaže, transparentnosti a predchádzanie dlhovej špirále pre spotrebiteľov, ktorí zápasia s rastúcimi nákladmi na úrokové sadzby kreditných kariet.
