บริหารจัดการเงินอย่างไร?

การควบคุมการเงินของคุณอาจรู้สึกล้นหลาม มันไม่จำเป็นต้องเป็น ไม่ว่าคุณจะเป็นวัยรุ่น คู่รัก หรือเจ้าของธุรกิจก็รู้ วิธีจัดการเงิน เป็นสิ่งสำคัญสำหรับความสำเร็จในระยะยาว มีแนวทางต่างๆ ที่เราสามารถพิจารณาเพื่อจัดการการเงินของคุณได้

ทำความเข้าใจข้อกำหนดทางการเงินขั้นพื้นฐาน

อาจดูเหมือนเป็นการงีบหลับในการเริ่มต้น แต่การทำความเข้าใจเงื่อนไขทางการเงินขั้นพื้นฐานถือเป็นรากฐานสำคัญของการจัดการเงิน

รายได้และค่าใช้จ่าย

การทำความเข้าใจจำนวนเงินที่คุณทำและใช้จ่ายในหนึ่งเดือนเป็นสิ่งสำคัญ นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรสร้างเอกสารรายได้-ค่าใช้จ่ายเพื่อติดตามข้อมูลทั้งหมด

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ: นักเศรษฐศาสตร์ จอห์น สมิธ กล่าวว่า “การติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณจะเป็นแนวทางทางการเงินที่ช่วยเป็นแนวทางในการตัดสินใจของคุณ”

การลงทุนและการออม

แม้ว่าการออมจะดี แต่การลงทุนก็ยังดียิ่งขึ้นไปอีก จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทราบความแตกต่างระหว่างทั้งสอง และคุณควรมีพอร์ตการลงทุนเพื่อแสดงสิ่งนี้

วิธีการจัดการเงินของคุณ

เป็นรากฐานของ วิธีจัดการเงิน อยู่ที่การจัดทำงบประมาณ เพื่อจัดการการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ สิ่งสำคัญคือต้องมีความเข้าใจเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ เริ่มต้นด้วยการสร้างรายการใบเสร็จ รายการของชำ และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ ทั้งหมด จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องยึดงบประมาณนี้เพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรเงินทุนของคุณ

คำแนะนำ: ใช้แอปจัดทำงบประมาณ

แอปจัดทำงบประมาณมีประโยชน์อย่างเหลือเชื่อในยุคนี้ ช่วยในการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณโดยจัดเป็นหมวดหมู่ แม้กระทั่งให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายของคุณ ลองใช้แอปใดแอปหนึ่งเหล่านี้เพื่อจัดการการเงินของคุณ

คุณอาจต้องการอ่าน: สร้างแผนการตลาดที่ประสบความสำเร็จสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

วิธีจัดการเงินในวัยรุ่น

วัยรุ่นมักมีรายได้จำกัด จึงต้องทำความเข้าใจ วิธีจัดการเงิน ในช่วงต้น ไม่ว่าคุณจะได้รับเบี้ยเลี้ยงหรือหาเงินจากงานพาร์ทไทม์ เงินทุกบาททุกสตางค์ก็มีคุณค่า

คำแนะนำ: เปิดบัญชีออมทรัพย์นักศึกษา

ธนาคารหลายแห่งมีบัญชีออมทรัพย์สำหรับนักศึกษา และมักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำมากและไม่จำเป็นต้องมียอดเงินคงเหลือจำนวนมาก เป็นโอกาสที่คุณจะได้ประหยัดเงินและได้รับความรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงานของธนาคาร เช่น การทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยและการจัดการบัญชีของคุณอย่างเหมาะสม

วิธีจัดการเงินในฐานะคู่รัก

เมื่อคนสองคนมารวมตัวกันเป็นคู่รัก เรื่องของการเงินก็ผสานเข้าด้วยกัน การจัดการเงินให้ประสบความสำเร็จในฐานะคู่รักต้องอาศัยการสื่อสารที่ตรงไปตรงมาเพื่อสร้างงบประมาณและกำหนดเป้าหมายทางการเงินร่วมกัน

คำแนะนำ: สร้าง 'กองทุนแห่งความสนุก'

นอกจากนี้ สำหรับกองทุนออมทรัพย์และกองทุนฉุกเฉินของคุณ ให้พิจารณาจัดตั้ง “กองทุนเพื่อความสนุก” สำหรับกิจกรรมยามว่างหรือวันหยุดพักผ่อน สิ่งนี้จะช่วยให้คุณดื่มด่ำกับความสุขในชีวิตโดยไม่ต้องกดดันงบประมาณของคุณ

วิธีการจัดการเงินในฐานะเจ้าของธุรกิจ

การดำเนินธุรกิจไม่ใช่เรื่องเล็กๆ และ วิธีจัดการเงิน มีความซับซ้อนมากยิ่งขึ้น ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณมีหน้าที่รับผิดชอบ รวมถึงการจัดการบัญชีเงินเดือนและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน มันเหมือนกับการเล่นกลในคราวเดียว

คำแนะนำ: เก็บกองทุนฉุกเฉินไว้

ธุรกิจต่างๆ ประสบกับทั้งช่วงเวลาที่ท้าทาย การมีกองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยคุณในการจัดการสถานการณ์โดยไม่ต้องประสบกับความล้มเหลวทางการเงินใดๆ ขอแนะนำให้พยายามประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือน

อาจอ่านด้วย: เว็บไซต์การเงินที่ดีที่สุด

วิธีการจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

เป้าหมายสูงสุดของ วิธีจัดการเงิน คือการทำอย่างมีประสิทธิผลสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ประกอบด้วยการผสมผสานระหว่างการออม การลงทุน และการตัดสินใจเลือกใช้จ่าย

คำแนะนำ: กระจายการลงทุนของคุณ

สิ่งสำคัญคือไม่ต้องพึ่งพาการลงทุนเพียงครั้งเดียว เพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มศักยภาพ เพื่อให้ได้ผลตอบแทน ควรกระจายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และตัวเลือกอื่นๆ

วิธีจัดการเงินเพื่อเป้าหมายระยะยาว

การวางแผนสำหรับอนาคตเป็นส่วนสำคัญของ วิธีจัดการเงิน. วัตถุประสงค์ระยะยาว เช่น การซื้อการศึกษาด้านการเงินเพื่อที่อยู่อาศัย หรือการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ การวางแผนเชิงกลยุทธ์

คำแนะนำ: เริ่มกองทุนเพื่อการเกษียณอายุตั้งแต่เนิ่นๆ

การเริ่มต้นออมเงินเพื่อการเกษียณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้มั่นใจว่าชีวิตจะสบายและสนุกสนานในช่วงปีทองของคุณ แม้แต่การบริจาครายเดือนเพียงเล็กน้อยก็สามารถสะสมเป็นผลรวมเมื่อเวลาผ่านไปได้ ต้องขอบคุณพลังของดอกเบี้ยทบต้น

การลงทุน: ความเสี่ยงและผลตอบแทน

คุณไม่สามารถได้รับผลตอบแทนโดยไม่เสี่ยง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรลงทุนแบบสุ่มสี่สุ่มห้า

เครื่องมือการลงทุนขั้นพื้นฐาน

หลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ พันธบัตร เครื่องมือการลงทุนแต่ละอย่างมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ: Sarah Lee ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนแนะนำว่า "การทำความเข้าใจความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับคุณ"

การกระจายพอร์ตการลงทุน

การกระจายการลงทุนของคุณเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยง

เคล็ดลับการปฏิบัติเพื่อการจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

การจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น มันเป็นการวิ่งมาราธอน ต่อไปนี้คือวิธีที่คุณสามารถก้าวทันความต้องการทางการเงินและก้าวไปข้างหน้าเมื่อจำเป็น

ร่างตารางรายรับ-รายจ่าย

ใช่แล้ว เรากลับมาที่เรื่องนี้อีกครั้ง การติดตามสถานะการเงินของคุณโดยการอัปเดตตารางรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำจะช่วยให้คุณเห็นภาพที่ใหญ่ขึ้น มันเป็นเรื่องของการตระหนักรู้ถึงสิ่งที่เข้ามาและสิ่งที่ออกไป

เริ่มต้นด้วยการลงทุนขนาดเล็ก

มีความเชื่อผิดๆ ที่ไม่สมเหตุสมผลว่าคุณต้องใช้เงินก้อนโตเพื่อเริ่มลงทุน เริ่มจากเล็กๆ ลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยสูง หุ้นของมือใหม่ หรือแม้แต่กองทุนรวม แนวทางนี้จะช่วยให้คุณมีสติในการลงทุนโดยไม่ต้องเสี่ยงมากเกินไป

สถิติ: จากการสำรวจพบว่า 30% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลรู้สึกว่าพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอที่จะเริ่มลงทุน

จัดลำดับความสำคัญของหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง

การกำจัดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น ยอดบัตรเครดิต ควรให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก การแก้ไขปัญหานี้ก่อนจะช่วยประหยัดเงินได้มากขึ้นในระยะยาว

ตัวอย่างชีวิตจริง: ซาราห์ เด็กสาวมืออาชีพสามารถประหยัดเงินได้หลายพันโดยจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน ก่อนที่จะมุ่งความสนใจไปที่เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่มีดอกเบี้ยต่ำ

ทบทวนและแก้ไข

สถานการณ์ทางการเงินของคุณจะไม่คงที่ งานใหม่ การขึ้นเงินเดือน หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด งบประมาณของคุณควรยืดหยุ่นพอที่จะปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ: แจ็ค มาร์ติน นักวางแผนทางการเงินเน้นย้ำว่า “การทบทวนงบประมาณของคุณเป็นประจำและการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็นเป็นกุญแจสำคัญสู่ความเป็นอยู่ทางการเงินที่ยั่งยืน”

เสาหลักของการจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

ข้อคิด

หากมีสิ่งหนึ่งที่ควรหลีกเลี่ยงจากการนั่งรถไฟเหาะผ่านโลกแห่งการเงินส่วนบุคคล สิ่งหนึ่งที่ควรหลีกเลี่ยงก็คือ การจัดการเงินของคุณไม่ได้เกี่ยวกับการแก้ปัญหาทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อน แต่เป็นกระบวนการเรียนรู้ ปรับตัว และเติบโตตลอดชีวิต สุขภาพทางการเงินก็เหมือนกับสุขภาพกายที่ดี ต้องได้รับอาหารอย่างสม่ำเสมอและมีการตรวจสุขภาพเป็นระยะ

คุณสามารถทำอะไรต่อไป?

1. ความสม่ำเสมอมากกว่าความเข้มข้น: คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นใหญ่ เช่นเดียวกับการออกกำลังกาย จะต้องสม่ำเสมอมากกว่าเข้มข้น ดังนั้นอย่ารอให้เงินเดือนก้อนโตจึงจะเริ่มออมหรือลงทุน เริ่มต้นเล็กๆ แต่สม่ำเสมอ
2. ให้ความรู้ ให้ความรู้ ให้ความรู้: ตลาดเปลี่ยนแปลง โอกาสพัฒนา และความเสี่ยงเปลี่ยนแปลง รักษาตัวเองให้ได้รับการศึกษา การตัดสินใจที่ชาญฉลาดเมื่อวานนี้ อาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ชาญฉลาดในวันพรุ่งนี้
3. มีความคล่องตัว มีความยืดหยุ่น: ชีวิตพ่นลูกโค้ง เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ รถเสีย บิลที่ไม่คาดคิด ล้วนเกิดขึ้น แผนการทางการเงินของคุณควรมีความคล่องตัวเพียงพอที่จะปรับให้เข้ากับความไม่แน่นอนของชีวิต

การจัดการเงินเป็นเรื่องของการทำความเข้าใจตัวเองพอๆ กับความเข้าใจเรื่องตัวเลข ดังนั้นครั้งต่อไปที่คุณถามว่า “ฉันจะจัดการเงินได้อย่างไร” จำไว้ว่าคุณไม่ใช่แค่ต้องกระทืบตัวเลขเท่านั้น คุณกำลังกำหนดอนาคตของคุณ ตัดสินใจทีละครั้ง

ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

• ซาร่าห์ลี: “กระจายการลงทุนของคุณ”
• สมิ ธ จอห์น: “ติดตามรายได้และรายจ่ายของคุณ”

เคล็ดลับการปฏิบัติ

• ร่างตารางรายรับ-รายจ่าย
• เริ่มต้นด้วยการลงทุนเล็กๆ

สถิติ

• 40% ของชาวตุรกีไม่มีงบประมาณ
• 25% ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญขณะลงทุน

คู่รักจะบริหารเงินด้วยกันได้อย่างไร

เมื่อพูดถึงการจัดการการเงินด้วยการสื่อสารที่มีประสิทธิภาพ ความเข้าใจและเป้าหมายร่วมกันจะมีบทบาทสำคัญ เริ่มต้นด้วยการหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ รวมถึงหนี้สิน รายได้ และเงินออมที่คุณทั้งคู่มี

ร่วมกันสร้างงบประมาณโดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันและวัตถุประสงค์การออมของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องตัดสินใจว่าจะแบ่งค่าใช้จ่ายอย่างไร และคุณต้องการแยกบัญชีหรือไม่ การประชุมทางการเงินเป็นประจำจะเป็นประโยชน์ในการแจ้งให้คู่ค้าทั้งสองฝ่ายทราบและรับทราบข้อมูลความปรารถนาทางการเงินของพวกเขาในหน้าเพจ

เศรษฐีบริหารเงินอย่างไร

บุคคลที่ร่ำรวยและมีโชคลาภมักจะจัดการเรื่องการเงินโดยกระจายการลงทุนโดยให้ความสำคัญกับการเติบโตในระยะยาวและขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ พวกเขามักจะลงทุนในหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์

มีส่วนร่วมในโอกาสในการเก็งกำไรเป็นครั้งคราว เช่น สตาร์ทอัพหรือสกุลเงินดิจิทัล บุคคลเหล่านี้ให้ความสำคัญกับการปกป้องความมั่งคั่งของตนโดยเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์ด้านภาษีและการวางแผนสำหรับอนาคตของอสังหาริมทรัพย์ของตน นอกจากนี้พวกเขายังจัดสรรเงินทุนสำหรับความพยายามอีกด้วย ลงทุนเพื่อการเติบโตส่วนบุคคลและทางอาชีพอย่างต่อเนื่อง

แอพที่ดีที่สุดในการจัดการเงินคืออะไร

การเลือกแอปจัดการเงินส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณ ตัวเลือกยอดนิยมบางรายการ ได้แก่ Mint ซึ่งเหมาะสำหรับการติดตามงบประมาณและจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย

You Need A Budget (YNAB) ซึ่งนำเสนอแนวทางที่ครอบคลุมในการจัดทำงบประมาณและการวางแผนทางการเงิน และทุนส่วนบุคคล ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การติดตามการลงทุนและการวางแผนเกษียณอายุ แอปเหล่านี้มีอินเทอร์เฟซผู้ใช้ในการเชื่อมโยงบัญชีที่ปลอดภัยและข้อมูลเชิงลึกทางการเงินอันทรงคุณค่า เพื่อช่วยให้ผู้ใช้สามารถตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลรอบด้านเกี่ยวกับการเงินของตนได้

วิดีโอ Youtube เกี่ยวกับวิธีจัดการเงิน

คำถามที่พบบ่อย