Nagbabala ang Financial Watchdog tungkol sa mga Kahinaan sa Venmo at Iba pang App sa Pagbabayad
Ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay naglabas ng babala na nagpapayo sa mga customer ng mga app sa pagbabayad gaya ng Venmo, PayPal, at CashApp laban sa pag-iimbak ng kanilang pera sa mga app na ito para sa pangmatagalang panahon.
Ang CFPB ay nagbabala na ang mga pondong hawak sa mga app na ito ay maaaring hindi ligtas sa panahon ng krisis sa pananalapi, dahil hindi sila pinoprotektahan ng deposit insurance tulad ng mga tradisyonal na bank account.
Ang alertong ito ay kasunod ng mga kamakailang bank run na naranasan ng Silicon Valley Bank, Signature Bank, at First Republic Bank, kung saan inalis ng mga customer ang kanilang mga hindi nakasegurong deposito bilang tugon sa takot at kawalan ng katiyakan.
Hindi tulad ng mga tradisyunal na bank account, ang pera na nakaimbak sa Venmo, CashApp, at Apple Cash ay hindi gaganapin sa isang tradisyunal na bank account at samakatuwid ay walang saklaw ng insurance sa deposito.
Sa kaganapan ng isang krisis o tumakbo sa bangko, ang mga pondo ay nakaimbak sa mga ito mga app sa pagbabayad maaaring nasa panganib ng pagkawala.
Bagama't maaaring maging kwalipikado ang ilang pondo sa mga app na ito para sa pass-through na coverage ng insurance sa pamamagitan ng ilang partikular na aktibidad, karaniwang hindi ibinibigay ang default na proteksyon.
Halimbawa, ang pagbubukas ng PayPal Savings account sa pamamagitan ng partner na bangko ng PayPal, ang Synchrony Bank, ay maaaring magbigay ng deposit insurance, ngunit ang mga regular na PayPal account ay hindi saklaw.
Katulad nito, maaaring masiguro ang Apple Cash sa pamamagitan ng Green Dot Bank, ngunit kinakailangan ang pag-verify ng pagkakakilanlan upang makakuha ng insurance sa deposito.
Mga Panganib at Kamalayan ng Consumer Tungkol sa Mga App sa Pagbabayad
Itinatampok ng ulat ng CFPB ang mga potensyal na panganib na nauugnay sa pag-iimbak ng mga pondo sa mga nonbank payment platform. Maaaring hindi lubos na nauunawaan ng mga mamimili ang mga pangyayari kung saan ang kanilang mga pondo ay mapoprotektahan ng deposit insurance.
Ang katanyagan ng peer-to-peer na mga app sa pagbabayad at hindi mga bangko na nag-aalok ng mga serbisyong tulad ng bangko ay tumaas noong nakaraang dekada, kung saan milyon-milyong mga customer ang umaasa sa mga app na ito.
Ipinagmamalaki ng Venmo lamang ang higit sa 90 milyong mga customer at kamakailan ay pinalawak ang mga serbisyo nito upang isama ang mga account para sa mga teenager na bata.
Ipinakilala rin ng Apple ang isang savings account na nakatali sa Apple Card nito, na umaakit ng bilyun-bilyong dolyar sa mga deposito sa loob ng ilang araw.
Tiniyak ng Financial Technology Association, na kumakatawan sa PayPal at Block, ang may-ari ng Cash App, sa mga consumer ng kaligtasan ng mga produktong ito.
Binigyang-diin iyon ng asosasyon mga app sa pagbabayad magbigay ng transparency at kaligtasan, na may mga user na posibleng makatanggap ng FDIC insurance coverage sa kanilang mga account depende sa mga partikular na produkto na ginamit.
Gayunpaman, ang babala ng CFPB ay nagsisilbing paalala para sa mga customer na maunawaan ang mga limitasyon at potensyal na panganib na nauugnay sa pag-iimbak ng pera sa mga app sa pagbabayad.
Ang babala ng Consumer Financial Protection Bureau ay nagpapakita ng mga potensyal na kahinaan ng pag-iimbak ng pera mga app sa pagbabayad gaya ng Venmo, PayPal, at CashApp.
Kung walang proteksyon ng deposit insurance tulad ng mga tradisyonal na bank account, ang mga pondong hawak sa mga app na ito ay maaaring nasa panganib sa panahon ng mga krisis sa pananalapi.
Habang patuloy na lumalaki ang katanyagan ng mga platform ng pagbabayad na hindi bangko, mahalagang malaman ng mga consumer ang mga potensyal na panganib at limitasyong kasangkot sa pag-iimbak ng kanilang pera sa mga app na ito.
