Cơ quan giám sát tài chính cảnh báo về các lỗ hổng trong Venmo và các ứng dụng thanh toán khác
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã đưa ra cảnh báo khuyến cáo khách hàng về ứng dụng thanh toán chẳng hạn như Venmo, PayPal và CashApp chống lại việc lưu trữ tiền của họ trong các ứng dụng này trong thời gian dài.
CFPB cảnh báo rằng tiền được giữ trong các ứng dụng này có thể không an toàn trong thời kỳ khủng hoảng tài chính vì chúng không được bảo vệ bằng bảo hiểm tiền gửi như tài khoản ngân hàng truyền thống.
Cảnh báo này được đưa ra sau các cuộc rút tiền gần đây của Ngân hàng Thung lũng Silicon, Ngân hàng Chữ ký và Ngân hàng First Republic, nơi khách hàng đã rút tiền gửi không được bảo hiểm của họ để đối phó với nỗi sợ hãi và sự không chắc chắn.
Không giống như tài khoản ngân hàng truyền thống, tiền được lưu trữ trong Venmo, CashApp và Apple Cash không được giữ trong tài khoản ngân hàng truyền thống và do đó không có bảo hiểm tiền gửi.
Trong trường hợp xảy ra khủng hoảng hoặc rút tiền ngân hàng, tiền được lưu trữ trong các ứng dụng thanh toán có thể có nguy cơ mất mát.
Mặc dù một số khoản tiền trong các ứng dụng này có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm chuyển tiếp thông qua một số hoạt động nhất định, nhưng bảo vệ mặc định thường không được cung cấp.
Ví dụ: mở tài khoản Tiết kiệm PayPal thông qua ngân hàng đối tác của PayPal, Ngân hàng Đồng bộ, có thể cung cấp bảo hiểm tiền gửi nhưng tài khoản PayPal thông thường không được bảo hiểm.
Tương tự, Apple Cash có thể được bảo hiểm thông qua Green Dot Bank, nhưng yêu cầu xác minh danh tính để nhận bảo hiểm tiền gửi.
Rủi ro và nhận thức của người tiêu dùng về ứng dụng thanh toán
Báo cáo của CFPB nhấn mạnh những rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc lưu trữ tiền trong các nền tảng thanh toán phi ngân hàng. Người tiêu dùng có thể không hiểu đầy đủ các trường hợp mà tiền của họ sẽ được bảo vệ bằng bảo hiểm tiền gửi.
Mức độ phổ biến của các ứng dụng thanh toán ngang hàng và các dịch vụ phi ngân hàng cung cấp các dịch vụ giống như ngân hàng đã tăng mạnh trong thập kỷ qua, với hàng triệu khách hàng tin dùng các ứng dụng này.
Chỉ riêng Venmo đã có hơn 90 triệu khách hàng và gần đây đã mở rộng dịch vụ của mình để bao gồm các tài khoản dành cho trẻ em tuổi teen.
Apple cũng giới thiệu một tài khoản tiết kiệm gắn liền với Thẻ Apple của mình, thu hút hàng tỷ đô la tiền gửi trong vòng vài ngày.
Hiệp hội Công nghệ Tài chính, đại diện cho PayPal và Block, chủ sở hữu của Cash App, đã trấn an người tiêu dùng về sự an toàn của những sản phẩm này.
Hiệp hội nhấn mạnh rằng ứng dụng thanh toán cung cấp tính minh bạch và an toàn, với người dùng có khả năng nhận được bảo hiểm FDIC trên tài khoản của họ tùy thuộc vào các sản phẩm cụ thể được sử dụng.
Tuy nhiên, cảnh báo của CFPB đóng vai trò nhắc nhở khách hàng hiểu những hạn chế và rủi ro tiềm ẩn liên quan đến việc lưu trữ tiền trong các ứng dụng thanh toán.
Cảnh báo của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng nhấn mạnh các lỗ hổng tiềm tàng của việc lưu trữ tiền trong ứng dụng thanh toán chẳng hạn như Venmo, PayPal và CashApp.
Nếu không có sự bảo vệ của bảo hiểm tiền gửi như các tài khoản ngân hàng truyền thống, tiền được giữ trong các ứng dụng này có thể gặp rủi ro trong các cuộc khủng hoảng tài chính.
Khi mức độ phổ biến của các nền tảng thanh toán phi ngân hàng tiếp tục tăng lên, điều cần thiết là người tiêu dùng phải nhận thức được những rủi ro và hạn chế tiềm ẩn liên quan đến việc lưu trữ tiền của họ trong các ứng dụng này.
