Pochopení různých typů důchodových plánů

Když přijde na plánování odpočinku, vědět jinak typy penzijních plánů můžete použít, je důležité. Možná již používáte plán 401k nebo Roth IRA, ale existuje několik dalších dostupných možností, ze kterých si můžete vybrat. Klíčem je najít penzijní plán, který vyhovuje vašim potřebám a cílům. Zde je průvodce některými z nejoblíbenějších možností.

401 tisíc plánů

Porozumění plánům 401k a jiným typy penzijních plánů vám může pomoci učinit nejlepší rozhodnutí pro váš důchod. Váš penzijní plán určí, jaké bude vaše daňové zacházení a kolik budete moci přispívat.

Výběr plánu není snadný, ale vědět, čím můžete a nemůžete přispět, vám může pomoci učinit správné rozhodnutí. Můžete najít širokou škálu možností, včetně tradičních 401k, SEP IRA nebo Roth IRA.

Plán definovaných příspěvků (DC plán), jako je 401k, je plán sponzorovaný zaměstnavatelem, který vyžaduje, aby zaměstnanci platili příspěvky. Částka, kterou může zaměstnanec přispět, závisí na jeho věku a cílovém datu odchodu do důchodu. V některých případech mohou zaměstnavatelé také odpovídat příspěvkům zaměstnance.

Existuje několik různých typy penzijních plánů, každý s jinými požadavky a poplatky. Například některé plány 401 XNUMX umožňují účastníkům vybrat si makléřskou firmu, která investuje jejich prostředky.

Tradiční a Roth IRAs typy důchodových plánů

Je důležité pochopit rozdíl mezi tradičním a Roth IRA, protože oba mají své vlastní jedinečné vlastnosti. Pro začátek, tradiční IRA je schéma odkladu daní, což znamená, že nebudete platit žádné daně z investičních výnosů, dokud nevyberete peníze.

Roth IRA je o něco flexibilnější a umožňuje vám přístup ke svým penězům kdykoli, i když je k dispozici až po dosažení věku 59 a půl let. Na první výběr však musíte počkat pět let po provedení prvního příspěvku.

Zatímco Roth IRA může být skvělý způsob, jak odložit vaše daně, tradiční IRA je ten, který si vyberete, pokud očekáváte, že budete později v životě platit nižší daně. Jak se zdanitelný příjem typického důchodce zvyšuje, daňové výhody Rothů budou erodovat.

Podobně jsou daňové výhody tradiční IRA zředěny 10% pokutou IRS za včasné distribuce. Kromě toho se vaše daňové pásmo mohlo během odchodu do důchodu změnit, což znamená, že možná budete muset platit vyšší daně, než kdybyste si na důchod nenaspořili čas.

Penzijní plány

Existuje mnoho typů penzijních plánů, takže je důležité znát rozdíl mezi nimi. Každý plán má jiná pravidla, proto je důležité jim porozumět. Znalost rozdílů vám také může pomoci vybrat nejlepší typ plánu typ penzijního plánu je plán sdílení zisku. Tento typ plánu umožňuje zaměstnavatelům nabídnout svým zaměstnancům podíl na zisku společnosti. Obecně se to děje na dobrovolném základě.

Dalším typem penzijního plánu je tradiční penzijní plán. Tento typ plánu obvykle nabízejí velké korporace. Zaměstnanecké příspěvky spravuje zaměstnavatel. V některých případech může přispět i zaměstnanec. Zaměstnanec má však ve většině případů velmi malé slovo v tom, co investice udělá.

Podobným typem plánu je SEP IRA. Stejně jako 401(k) tento plán umožňuje osobám samostatně výdělečně činným přispívat zvýhodněnými daněmi. Není to ale pro každého.

Dalším typem penzijního plánu je plán definovaných požitků. Tento typ plánu je založen na vzorci, který zohledňuje věk, plat a službu zaměstnance. V závislosti na plánu mohou být dávkami jednorázová částka nebo anuita.

Dávky sociálního zabezpečení pro typy penzijních plánů

Ať už zvažujete penzijní plán poprvé nebo chcete rozšířit své výhody, vyplatí se porozumět různým typům penzijních plánů. Každý plán má jiný soubor výhod a nevýhod. Cílem tohoto průvodce je pomoci vám vybrat ten správný pro vás.

Existují dva typy plánů sponzorovaných zaměstnavatelem. Jeden se nazývá plán sdílení zisku. Je to plán, který odměňuje zaměstnance tím, že jim dává podíl na zisku společnosti. To může být nabízeno jako samostatný plán nebo jako doplněk k jiným kvalifikovaným penzijním plánům.

Plán podílu na zisku je obvykle dobrou volbou pro společnosti s flexibilitou přispívat ad hoc. V některých případech může zaměstnavatel dorovnat příspěvek zaměstnance. Plán sdílení zisku však nenabízí stejnou shodu zaměstnavatele jako 401(k).

Penzijní plán je naproti tomu benefit, který je garantován zaměstnavatelem. Tato dávka může být vyplácena jednorázově nebo jako doživotní renta.

Výběry důchodového plánu

Pochopení zásad a postupů, kterými se řídí výběr peněz z vašich důchodových účtů, je klíčem k úspěšnému finančnímu plánování odchodu do důchodu. Ať už máte 401(k) nebo IRA, musíte pochopit, kdy a jak z nich vybrat peníze, důsledky takového předčasného provedení a daňové důsledky toho.

Kdy můžete provádět výběry?

Obecně řečeno, můžete začít vybírat ze svého důchodového účtu, jakmile je vám 59 a půl. Ale za určitých okolností, jako jsou následující, můžete mít nárok na předčasný výběr:

Invalidita: Pokud se stanete invalidní, možná budete moci vybírat ze svého důchodového účtu bez sankcí.

První kupci domů: Můžete mít nárok na beztrestný výběr až 10,000 50,000 $ nebo 401 XNUMX $ ze svého IRA nebo XNUMX (k) na pokrytí nákladů na svůj první dům.

Léčebné výlohy: Mohlo by vám být povoleno vybírat peníze z vašeho důchodového účtu, aniž byste museli platit velké účty za lékařskou péči.

Nepředvídatelná nouzová situace: V případě nepředvídatelné mimořádné události, jako je přírodní katastrofa nebo náhlá nemoc, můžete být schopni vybrat ze svého 401(k) nouzový výběr.

Jaké jsou sankce za předčasné výběry?

Kromě placení daní z příjmu při výběru budete obvykle muset zaplatit 10% pokutu, pokud vyberete peníze ze svého důchodového účtu před dosažením věku 59 a půl. Jak již bylo uvedeno, existuje několik výjimek z tohoto pravidla.

Jak se vypočítávají daně z výběrů?

Při výběru musíte zaplatit daň z příjmu z částky vybrané z vašeho důchodového účtu. Vaše daňové pásmo určuje, jakou daň budete platit. Pokud vyberete 10,000 22 USD a vaše daňové pásmo je například 2,200 %, budete dlužit na daních XNUMX XNUMX USD.

Je důležité si uvědomit, že poté, co dosáhnete věku 72 let, musíte začít odebírat požadované minimální distribuce (RMD) od všech tradičních IRA nebo 401(k), které můžete mít. Za provedení těchto výběrů není žádná pokuta, ale podléhají dani z příjmu.

Výběrové strategie

Existuje řada metod, které můžete použít při výběru z vašeho důchodového účtu ke snížení daní a sankcí. Použití konverzního žebříčku Roth IRA je jednou z oblíbených metod snižování daní přesunem peněz ze standardní IRA na Roth IRA po určitou dobu.

Další taktikou je implementace systematického plánu výběru, který znamená každoroční odstranění pevné částky z vašeho důchodového účtu, aby se zabránilo vstupu do vyšší daňové skupiny.

Konečná myšlenka

Závěrem lze říci, že plánování odchodu do důchodu může být ohromující, ale znalost mnoha možností důchodového plánu vám pomůže učinit moudrá rozhodnutí. Každý plán, ať už se jedná o 401k, standardní nebo Roth IRA, penzijní plán nebo dávky sociálního zabezpečení, má své zvláštní vlastnosti a výhody.

Chcete-li si vybrat ten správný plán pro vás, je důležité vzít v úvahu svou finanční situaci, ambice a životní styl. Ať už se rozhodnete pro jakýkoli penzijní plán, mějte na paměti, že z dlouhodobého hlediska na tom budete lépe, když začnete spořit raději dříve než později. Začněte vytvářet penzijní plány již nyní, abyste si zajistili finanční budoucnost.

Můžete kliknout zde pro oficiální web sociálního zabezpečení.

FAQ