Ինչպե՞ս կառավարել փողը:
Ձեր ֆինանսների վրա վերահսկողություն վերցնելը կարող է ճնշող թվալ: Դա պետք չէ: Անկախ նրանից, թե դուք դեռահաս եք, զույգ կամ բիզնեսի սեփականատեր, իմանալով ինչպես կառավարել փողը վճռորոշ է երկարաժամկետ հաջողության համար: Կան մոտեցումներ, որոնք մենք կարող ենք դիտարկել ձեր ֆինանսները կառավարելու համար:
Բովանդակություն
- Հասկանալով հիմնական ֆինանսական պայմանները
- Ինչպես կառավարել ձեր գումարը
- Ինչպես կառավարել գումարը որպես դեռահաս
- Ինչպես կառավարել գումարը որպես զույգ
- Ինչպես կառավարել գումարը որպես բիզնեսի սեփականատեր
- Ինչպես արդյունավետ կառավարել փողը
- Ինչպես կառավարել գումարը երկարաժամկետ նպատակների համար
- Ներդրումներ. ռիսկ և եկամուտ
- Գործնական խորհուրդներ փողի արդյունավետ կառավարման համար
- Վերջնական Մտքեր
- Փորձագետների կարծիքներ
- Գործնական խորհուրդներ
- Վիճակագրություններ
- Youtube տեսանյութ, թե ինչպես կառավարել փողը
- FAQ
Հասկանալով հիմնական ֆինանսական պայմանները
Դա կարող է թվալ որպես սկիզբ, բայց հիմնական ֆինանսական պայմանները հասկանալը փողի կառավարման անկյունաքարն է:
Եկամուտներ և ծախսեր
Հասկանալը, թե որքան եք վաստակում և ծախսում մեկ ամսվա ընթացքում, առանցքային է: Այդ իսկ պատճառով դուք պետք է ստեղծեք եկամուտ-ծախսերի թերթիկ՝ այդ ամենին հետևելու համար:
Փորձագետի կարծիք. Տնտեսագետ Ջոն Սմիթը նշում է. «Ձեր եկամուտներին և ծախսերին հետևելը ապահովում է ֆինանսական ճանապարհային քարտեզ, որն օգնում է առաջնորդել ձեր որոշումները»:
Ներդրումներ և խնայողություններ
Չնայած խնայողությունը լավ է, ներդրումները կարող են նույնիսկ ավելի լավ լինել: Կարևոր է իմանալ երկուսի միջև եղած տարբերությունը, և դուք պետք է ունենաք ներդրումային պորտֆոլիո՝ դա ցույց տալու համար:
Ինչպես կառավարել ձեր գումարը
-ի հիմքը ինչպես կառավարել փողը բյուջետավորման մեջ է: Ձեր ֆինանսներն արդյունավետ կառավարելու համար կարևոր է հասկանալ ձեր եկամուտներն ու ծախսերը: Սկսեք ստեղծելով ձեր բոլոր հաշիվների, մթերքների և այլ անհրաժեշտ ծախսերի ցուցակը: Շատ կարևոր է հավատարիմ մնալ այս բյուջեին, որպեսզի որոշումներ կայացնեք ձեր միջոցները հատկացնելու վերաբերյալ:
Խորհուրդ. Օգտագործեք բյուջետային հավելվածներ
Բյուջետային հավելվածները կարող են աներևակայելի օգտակար լինել այս դարաշրջանում: Նրանք օգնում են վերահսկել ձեր ծախսերը՝ դրանք կազմակերպելով ըստ կատեգորիաների: Նույնիսկ տրամադրեք պատկերացումներ ձեր ծախսերի օրինաչափությունների վերաբերյալ: Ձեր ֆինանսները կառավարելու համար օգտագործեք այս հավելվածներից մեկը:
Կարող եք նաև կարդալ. Ձեր փոքր բիզնեսի համար հաջող մարքեթինգային պլանի ստեղծում
Ինչպես կառավարել գումարը որպես դեռահաս
Դեռահասները հաճախ ունենում են սահմանափակ եկամուտ, ինչը կարևոր է դարձնում այն հասկանալը ինչպես կառավարել փողը վաղ. Անկախ նրանից, թե դուք նպաստ եք ստանում, թե գումար եք վաստակում կես դրույքով աշխատանքի միջոցով, յուրաքանչյուր լումա արժեք ունի:
Խորհուրդ. Բացեք ուսանողական խնայողական հաշիվ
Շատ բանկեր ունեն խնայողական հաշիվներ ուսանողների համար, և դրանք սովորաբար գալիս են իսկապես ցածր վճարներով և մեծ մնացորդի կարիք չունեն: Սա ձեզ համար հնարավորություն է որոշակի գումար խնայելու և նաև որոշակի գիտելիքներ ստանալու բանկային ծառայությունների վերաբերյալ, օրինակ՝ հասկանալ տոկոսադրույքները և ճիշտ կառավարել ձեր հաշիվը:
Ինչպես կառավարել գումարը որպես զույգ
Երբ երկու մարդ հավաքվում են որպես զույգ, նրանց ֆինանսական հարցերը նույնպես միաձուլվում են: Որպես զույգ գումար հաջողությամբ տնօրինելը պահանջում է ազնիվ հաղորդակցություն՝ ստեղծելով բյուջե և սահմանել ընդհանուր ֆինանսական նպատակներ:
Խորհուրդ. Ստեղծեք «Զվարճանքի հիմնադրամ»
Բացի այդ, ձեր խնայողությունների և արտակարգ իրավիճակների ֆոնդին հաշվի առեք «Զվարճանքի ֆոնդ» ստեղծելը հանգստի կամ արձակուրդի համար: Սա թույլ կտա ձեզ անձնատուր լինել կյանքի ուրախություններին՝ առանց ձեր բյուջեի վրա ճնշում գործադրելու:
Ինչպես կառավարել գումարը որպես բիզնեսի սեփականատեր
Բիզնես վարելը փոքր սխրանք չէ, և ինչպես կառավարել փողը դառնում է ավելի բարդ. Որպես բիզնեսի սեփականատեր, դուք ունեք պարտականություններ, ներառյալ աշխատավարձի և գործառնական ծախսերի կառավարումը: Դա նույնն է, ինչ ասպեկտները միանգամից նենգափոխելու:
Խորհուրդ. Պահպանեք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ
Բիզնեսներն ապրում են երկու դժվարին ժամանակաշրջաններ: Արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամ ունենալը կարող է օգնել ձեզ կառավարել իրավիճակները՝ առանց որևէ ֆինանսական անհաջողության: Ցանկալի է ձգտել խնայել նվազագույնը երեք ամսվա ծախսերը։
Կարող է նաև կարդալ. Լավագույն ֆինանսական կայքերը
Ինչպես արդյունավետ կառավարել փողը
Գերագույն նպատակը ինչպես կառավարել փողը դա արդյունավետ անելն է՝ ապահովելով երկարաժամկետ ֆինանսական կայունություն։ Այն ներառում է խնայողությունների, ներդրումների և ծախսերի ընտրություն կատարելու համադրություն:
Խորհուրդ. Դիվերսիֆիկացրեք ձեր ներդրումները
Կարևոր է հույսը չդնել մեկ ներդրման վրա: Ռիսկը նվազեցնելու և ներուժը մեծացնելու համար շահութաբերության համար խելամիտ է դիվերսիֆիկացնել ձեր ներդրումները ակտիվներում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և այլ տարբերակները:
Ինչպես կառավարել գումարը երկարաժամկետ նպատակների համար
Ապագայի պլանավորումը անբաժանելի մասն է ինչպես կառավարել փողը. Երկարաժամկետ նպատակներ, ինչպիսիք են՝ տուն գնելը, որը ֆինանսավորում է կրթությունը կամ պատրաստվելը թոշակի անցնելուն, ռազմավարական պլանավորումը:
Խորհուրդ. Վաղ սկսեք կենսաթոշակային հիմնադրամը
Թոշակի անցնելու համար հնարավորինս խնայողություններ սկսելը շատ կարևոր է ձեր ոսկե տարիների ընթացքում հարմարավետ և հաճելի կյանք ապահովելու համար: Նույնիսկ համեստ ամսական ներդրումը կարող է ժամանակի ընթացքում կուտակվել գումարի մեջ՝ շնորհիվ բարդ տոկոսների ուժի:
Ներդրումներ. ռիսկ և եկամուտ
Դուք չեք կարող շահույթ ստանալ առանց ռիսկի դիմելու, բայց դա չի նշանակում, որ դուք պետք է կուրորեն ներդրումներ կատարեք:
Հիմնարար ներդրումային գործիքներ
Արժեթղթեր, անշարժ գույք, պարտատոմսեր; յուրաքանչյուր ներդրումային գործիք կրում է եզակի ռիսկի և եկամտաբերության պրոֆիլ:
Փորձագետի կարծիք. Ներդրումային փորձագետ Սառա Լին առաջարկում է. «Ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը հասկանալը կարևոր է ձեզ հարմար պորտֆելի ստեղծման համար»:
Պորտֆելի բազմազանացում
Ձեր ներդրումների դիվերսիֆիկացումը ռիսկերը մեղմելու լավագույն միջոցն է:
Գործնական խորհուրդներ փողի արդյունավետ կառավարման համար
Փողերի արդյունավետ կառավարումը սպրինտ չէ. դա մարաթոն է: Ահա թե ինչպես կարող եք համընթաց քայլել ֆինանսական պահանջների հետ և նույնիսկ անհրաժեշտության դեպքում արագ վազել առաջ:
Եկամուտ-ծախսերի աղյուսակի կազմում
Այո, մենք վերադառնում ենք այս մեկին: Եկամուտ-ծախսերի աղյուսակը պարբերաբար թարմացնելով ձեր ֆինանսներին հետևելը թույլ կտա ձեզ տեսնել ավելի մեծ պատկերը: Ամեն ինչ կապված է այն բանի հետ, որ իմանաս, թե ինչ է մտնում և ինչ դուրս է գալիս:
Սկսեք փոքր ներդրումներից
Կա մի անհիմն առասպել, որ ներդրումներ սկսելու համար հսկայական գումարներ են պետք: Սկսեք փոքրից՝ ներդրումներ կատարեք բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշվի, սկսնակների բաժնետոմսերի կամ նույնիսկ փոխադարձ հիմնադրամի մեջ: Այս մոտեցումը կօգնի ձեզ ձեռք բերել ներդրումներ կատարելու հնարավորություն՝ առանց չափից շատ վտանգելու:
Վիճակագրություն: Հարցման համաձայն՝ հազարամյակների 30%-ը զգում է, որ բավականաչափ գումար չունի ներդրումներ սկսելու համար։
Առաջնահերթություն տվեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքին
Բարձր տոկոսներով պարտքերից ազատվելը, ինչպես վարկային քարտերի մնացորդները, պետք է առաջնահերթություն լինի: Առաջին հերթին լուծելով դա՝ դուք երկարաժամկետ հեռանկարում ավելի շատ գումար կխնայեք:
Գործնական կյանքի օրինակ. Երիտասարդ մասնագետ Սառան կարողացավ փրկել հազարավորներին՝ նախ մարելով իր բարձր տոկոսներով պարտքերը, նախքան կենտրոնանալով իր ցածր տոկոսներով ուսանողական վարկերի վրա:
Վերանայել և վերանայել
Ձեր ֆինանսական վիճակը կայուն չի մնա։ Նոր աշխատանք, աշխատավարձի բարձրացում կամ անսպասելի ծախսեր՝ ձեր բյուջեն պետք է բավական ճկուն լինի՝ հարմարվելու այս փոփոխություններին:
Փորձագետի կարծիք. Ֆինանսական պլանավորող Ջեք Մարտինը շեշտում է. «Ձեր բյուջեի կանոնավոր վերանայումը և անհրաժեշտության դեպքում ճշգրտումներ կատարելը կայուն ֆինանսական բարեկեցության բանալին է»:
Արդյունավետ փողի կառավարման սյուները
Կերպարանք | Նկարագրություն | Օպտիմալացման խորհուրդներ |
Բյուջետավարում | Ծախսերի, խնայողությունների և ներդրումների համար եկամուտների բաշխման պլանավորում: | Օգտագործեք հավելվածներ իրական ժամանակում հետևելու համար; վերանայել և ճշգրտել բյուջեն ամսական: |
Խնայողական | Գումարը, որը դրված է ապագա օգտագործման, արտակարգ իրավիճակների կամ կյանքի լուրջ իրադարձությունների համար: | Նպատակ ունենալ եկամուտի առնվազն 20%-ի վրա. հաշվի առեք բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշիվները. |
Investments | Գումարը, որը հատկացվում է ակտիվներին, որոնք ապահովում են պոտենցիալ շահութաբեր եկամուտներ: | Դիվերսիֆիկացնել ակտիվները; խորհրդակցել ֆինանսական խորհրդատուների հետ; մնալ կրթված շուկայի միտումների վերաբերյալ: |
Պարտքի կառավարում | Վարկերի և վարկային քարտերի մարման ռազմավարություններ: | Առաջնահերթություն տալ բարձր տոկոսներով պարտքերին; խուսափել նվազագույն վճարումներից; սահմանել վճարման ամսաթիվ. |
Հարկային պլանավորում | Հարկային պարտավորությունների օպտիմալացման ռազմավարություններ. | Օգտվեք հարկային նվազեցումներից և վարկերից. հաշվի առնել հարկային արդյունավետ միջոցները. |
Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ | Խնայողություններ հատուկ չպլանավորված արտակարգ իրավիճակների կամ ֆինանսական դժվարությունների համար: | Պահպանել 3-6 ամսվա կյանքի ծախսերը. պահել այն հեշտությամբ հասանելի: |
Կենսաթոշակի պլանավորում | Աշխատանքից հետո կյանքի երկարաժամկետ խնայողություններ և ներդրումային ծրագրեր: | Օգտագործեք գործատուի կողմից հովանավորվող ծրագրերը. հաշվի առեք Roth IRA-ները; հարմարվել կյանքի փոփոխություններին. |
Ապահովագրություն | Պաշտպանություն ֆինանսական կորուստներից: | Պարբերաբար վերանայել քաղաքականությունը; ապահովել համապատասխան ծածկույթ; համեմատել մատակարարներին: |
Ֆինանսական գրագիտություն | Տարբեր ֆինանսական ոլորտների իմացություն, ներառյալ բյուջետավորումը, ներդրումները և հարկումը: | Կարդացեք գրքեր, անցեք առցանց դասընթացներ, խորհրդակցեք փորձագետների հետ; մնացեք թարմացված նոր կանոնակարգերի մասին: |
Վերջնական Մտքեր
Եթե անձնական ֆինանսների աշխարհում այս երթուղային ճանապարհորդությունից կարելի է մի բան հեռացնել, դա հետևյալն է. փողի կառավարումը բարդ մաթեմատիկական խնդիր լուծելը չէ: Փոխարենը, դա սովորելու, հարմարվելու և աճելու ողջ կյանքի գործընթաց է: Ֆինանսական առողջությունը նման է ֆիզիկական առողջությանը. այն պահանջում է լավ սովորությունների հետևողական դիետա և պարբերական ստուգումներ:
Ի՞նչ կարող եք անել հաջորդը:
- Հետևողականություն ինտենսիվության նկատմամբ: Պետք չէ մեծից սկսել: Ինչպես մարզվելը, ավելի լավ է հետևողական լինել, քան ինտենսիվ: Այսպիսով, մի սպասեք հսկայական աշխատավարձի, որպեսզի սկսեք խնայողություններ կամ ներդրումներ կատարել: Սկսեք փոքրից, բայց եղեք կանոնավոր:
- Կրթել, կրթել, կրթելՇուկաները փոխվում են, հնարավորությունները զարգանում են, և ռիսկերը փոխվում են: Պահպանեք ձեզ կրթված: Երեկվա խելացի որոշումը վաղը կարող է խելացի որոշում չլինել:
- Եղեք հեղուկ, եղեք ճկունԿյանքը կորի գնդակներ է նետում: Բժշկական շտապ դեպքեր, մեքենաների վթարներ, անսպասելի հաշիվներ՝ դրանք տեղի են ունենում: Ձեր ֆինանսական պլանները պետք է լինեն բավականաչափ հեղուկ՝ հարմարվելու կյանքի անկանխատեսելիություններին:
Ձեր գումարը կառավարելը նույնքան ինքդ քեզ հասկանալն է, որքան թվերը: Այսպիսով, հաջորդ անգամ, երբ դուք հարցնեք. «Ինչպե՞ս կարող եմ գումար տնօրինել», հիշեք, որ դուք պարզապես թվեր չեք ասում. դուք քանդակում եք ձեր ապագան՝ մեկ առ մեկ որոշում:
Փորձագետների կարծիքներ
- Սառա Լի«Դիվերսիֆիկացրեք ձեր ներդրումները»:
- John Smith«Հետևեք ձեր եկամուտներին և ծախսերին»:
Գործնական խորհուրդներ
- Եկամուտ-ծախսերի աղյուսակի կազմում.
- Սկսեք փոքր ներդրումներից:
Վիճակագրություններ
- Թուրքիայում բնակչության 40%-ը բյուջե չի կազմում.
- Ներդրումներ կատարելիս 25%-ը փնտրում է մասնագետի օգնություն:
Ինչպես կարող են զույգերը միասին կառավարել գումարը
Երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսների կառավարմանը որպես զույգ արդյունավետ հաղորդակցության, փոխըմբռնումը և ընդհանուր նպատակները դեր են խաղում: Սկսեք քննարկելով ձեր ֆինանսական իրավիճակները, ներառյալ ցանկացած պարտքեր, եկամուտներ և խնայողություններ, որոնք դուք երկուսդ էլ ունեք:
Միասին ստեղծեք բյուջե, որը հաշվի կառնի ձեր ընդհանուր ծախսերը և խնայողությունների նպատակները: Շատ կարևոր է որոշել, թե ինչպես եք բաժանելու ծախսերը և արդյոք նախընտրում եք առանձին հաշիվներ: Կանոնավոր ֆինանսական հանդիպումները կարող են օգտակար լինել՝ երկու գործընկերներին էլ տեղեկացված պահելու և իրենց ֆինանսական ձգտումների մասին էջում:
Ինչպես են միլիոնատերերը տնօրինում իրենց փողերը
Հարուստ անհատները, ովքեր ունեն հարստություն, հաճախ տնօրինում են իրենց ֆինանսները՝ տարածելով իրենց ներդրումները՝ կարևորելով երկարաժամկետ աճը և փնտրելով մասնագետների առաջնորդությունը: Նրանք սովորաբար ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի, անշարժ գույքի համակցությամբ:
Երբեմն մասնակցեք սպեկուլյատիվ հնարավորություններին, ինչպիսիք են ստարտափները կամ կրիպտոարժույթները: Այս անհատները առաջնահերթություն են տալիս պաշտպանել իրենց հարստությունը՝ օպտիմալացնելով հարկային ռազմավարությունները և պլանավորել իրենց ունեցվածքի ապագան: Բացի այդ, նրանք միջոցներ են հատկացնում ջանքերի համար: Ներդրումներ կատարեք անձնական և մասնագիտական աճի համար շարունակական հիմունքներով:
Ո՞րն է փողը կառավարելու լավագույն հավելվածը
Փողերի կառավարման հավելվածի ընտրությունը մեծապես կախված է ձեր ֆինանսական կարիքներից և նպատակներից: Որոշ հայտնի տարբերակներ ներառում են Mint-ը, որը հիանալի է ձեր բյուջեն հետևելու և ծախսերը դասակարգելու համար
Ձեզ անհրաժեշտ է բյուջե (YNAB), որն առաջարկում է համապարփակ մոտեցում բյուջետավորման և ֆինանսական պլանավորման և Անձնական կապիտալի նկատմամբ, որը կենտրոնանում է ներդրումների հետևման և կենսաթոշակային պլանավորման վրա: Այս հավելվածները տրամադրում են օգտատերերի միջերեսների անվտանգ հաշիվների միացում և արժեքավոր ֆինանսական պատկերացումներ՝ օգտատերերին հնարավորություն տալու իրենց ֆինանսների վերաբերյալ տեղեկացված որոշումներ կայացնելու հարցում:
Youtube տեսանյութ, թե ինչպես կառավարել փողը
FAQ
Թեև «Ձեր եկամտի 20%-ը» կանոնը լավ ընդհանուր ուղեցույց է, այն չի ազդում առանձին հանգամանքների վրա, ինչպիսիք են ուսանողական վարկերը կամ բժշկական ծախսերը: Անկեղծ ասած, գումարը, որը դուք պետք է խնայեք, կախված է ձեր անձնական ֆինանսական նպատակներից: Դուք մտադիր եք տուն գնել: Պլանավորում եք շուրջերկրյա ճանապարհորդություն: Խնայեք ըստ ձեր հավակնությունների, ոչ միայն տոկոսի:
Ներդրումներ կատարելն իրոք ռիսկեր է պարունակում. Բայց մտածեք դրա մասին, ինչպես լողալ սովորելը: Սկզբում դա վախեցնում է, բայց երբ հասկանում ես հիմունքները և քայլում, այն դառնում է արժեքավոր կյանքի հմտություն: Սկսեք փոքրից և դիվերսիֆիկացրեք ռիսկերը կառավարելու համար և մի հապաղեք մասնագետի խորհրդատվություն ստանալու համար:
Դա նման է հանգույցը արձակելու. Ձեզ անհրաժեշտ է ռազմավարություն: Անկախ նրանից, թե դա առաջինը ամենաբարձր տոկոսադրույքով պարտքի հետ է («Ավալանշ» մեթոդ) կամ մարել ամենափոքր պարտքերը արագ շահումների համար («Ձնագնդի» մեթոդ), ընտրեք մի ծրագիր, որին կարող եք հետևել: Լավագույն ռազմավարությունը այն ռազմավարությունն է, որին դուք կհետևեք:
Հստակ այո, բայց մի նախազգուշացումով. դրանք գործում են միայն այն դեպքում, եթե դուք անեք: Դա նման է մարզասրահի անդամակցությանը: Ունենալով դա ձեզ չի ստիպի համապատասխանել; օգտագործելով այն կամք: Բյուջետային հավելվածներն առաջարկում են իրական ժամանակի տվյալներ, ծախսերի մասին ծանուցումներ և նույնիսկ ներդրումային տարբերակներ: Նրանք հիանալի գործիք են, եթե դրանք արդյունավետ օգտագործեք:
Դուք կարող եք մտածել, որ փողը կառավարելը շքեղություն է, որը տրվում է միայն ապահովվածներին, բայց դա առասպել է: Արդյունավետ փողի կառավարումն ավելի քիչ է վերաբերում ձեր աշխատավարձի չափին, և ավելին այն որոշումներին, որոնք դուք կայացնում եք դրա հետ կապված: Այսպիսով, նույնիսկ համեստ եկամտի դեպքում, խելացի բյուջետավորումը և կարգապահ խնայողությունները կարող են մեծապես նպաստել ձեր ֆինանսական ապագայի ապահովմանը: