Financial Watchdog ostrzega przed lukami w Venmo i innych aplikacjach płatniczych
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) wydało ostrzeżenie dla klientów aplikacje płatnicze takie jak Venmo, PayPal i CashApp przed przechowywaniem ich pieniędzy w tych aplikacjach przez długi czas.
CFPB ostrzega, że środki przechowywane w tych aplikacjach mogą nie być bezpieczne podczas kryzysu finansowego, ponieważ nie są one chronione ubezpieczeniem depozytów, jak tradycyjne konta bankowe.
Ten alert jest następstwem niedawnych panik bankowych, jakich doświadczyły banki Silicon Valley Bank, Signature Bank i First Republic Bank, gdzie klienci wycofali swoje nieubezpieczone depozyty w odpowiedzi na strach i niepewność.
W przeciwieństwie do tradycyjnych kont bankowych, pieniądze przechowywane w Venmo, CashApp i Apple Cash nie są przechowywane na tradycyjnym koncie bankowym i dlatego nie są objęte ubezpieczeniem depozytów.
W przypadku kryzysu lub paniki na banki środki w nich przechowywane aplikacje płatnicze może być narażony na straty.
Chociaż niektóre środki w tych aplikacjach mogą kwalifikować się do ubezpieczenia tranzytowego w ramach określonych działań, domyślna ochrona nie jest zazwyczaj zapewniana.
Na przykład otwarcie konta oszczędnościowego PayPal za pośrednictwem banku partnerskiego PayPal, Synchrony Bank, może zapewnić ubezpieczenie depozytów, ale zwykłe konta PayPal nie są objęte ubezpieczeniem.
Podobnie Apple Cash można ubezpieczyć za pośrednictwem Green Dot Bank, ale do uzyskania ubezpieczenia depozytu wymagana jest weryfikacja tożsamości.
Zagrożenia i świadomość konsumentów na temat aplikacji płatniczych
Raport CFPB podkreśla potencjalne ryzyko związane z przechowywaniem środków na niebankowych platformach płatniczych. Konsumenci mogą nie do końca rozumieć okoliczności, w jakich ich fundusze byłyby chronione przez ubezpieczenie depozytów.
Popularność aplikacji płatniczych typu peer-to-peer oraz firm niebędących bankami oferujących usługi podobne do banków wzrosła w ostatniej dekadzie, a miliony klientów polegają na tych aplikacjach.
Samo Venmo może pochwalić się ponad 90 milionami klientów, a ostatnio rozszerzyło swoje usługi o konta dla nastoletnich dzieci.
Apple wprowadziło również konto oszczędnościowe powiązane z kartą Apple Card, przyciągając miliardy dolarów depozytów w ciągu kilku dni.
Stowarzyszenie Technologii Finansowych, reprezentujące PayPala i firmę Block, właściciela aplikacji Cash App, uspokoiło konsumentów o bezpieczeństwie tych produktów.
Związek to podkreślił aplikacje płatnicze zapewniają przejrzystość i bezpieczeństwo, a użytkownicy potencjalnie otrzymują ubezpieczenie FDIC na swoich kontach w zależności od konkretnych używanych produktów.
Jednak ostrzeżenie CFPB służy jako przypomnienie dla klientów, aby zrozumieli ograniczenia i potencjalne ryzyko związane z przechowywaniem pieniędzy w aplikacjach płatniczych.
Ostrzeżenie Biura Ochrony Finansów Konsumentów podkreśla potencjalne słabości przechowywania pieniędzy aplikacje płatnicze takich jak Venmo, PayPal i CashApp.
Bez ochrony depozytów, takiej jak tradycyjne konta bankowe, środki przechowywane w tych aplikacjach mogą być zagrożone podczas kryzysów finansowych.
Ponieważ popularność niebankowych platform płatniczych stale rośnie, konsumenci muszą być świadomi potencjalnych zagrożeń i ograniczeń związanych z przechowywaniem pieniędzy w tych aplikacjach.
