Kako upravljati z denarjem?
Prevzemanje nadzora nad svojimi financami se vam bo morda zdelo izjemno. Ni treba, da je. Ne glede na to, ali ste najstnik, par ali lastnik podjetja, veste kako upravljati z denarjem je ključnega pomena za dolgoročni uspeh. Obstajajo pristopi, ki jih lahko upoštevamo pri upravljanju vaših financ.
Kazalo
- Razumevanje osnovnih finančnih izrazov
- Kako upravljati s svojim denarjem
- Kako upravljati z denarjem kot najstnik
- Kako upravljati z denarjem kot par
- Kako upravljati z denarjem kot lastnik podjetja
- Kako učinkovito upravljati z denarjem
- Kako upravljati z denarjem za dolgoročne cilje
- Vlaganje: tveganje in donosi
- Praktični nasveti za učinkovito upravljanje denarja
- Končna thoughts
- Strokovna mnenja
- Praktični nasveti
- Statistika
- Youtube video o tem, kako upravljati z denarjem
- FAQ
Razumevanje osnovnih finančnih izrazov
Morda se sliši kot dremež za začetek, vendar je razumevanje osnovnih finančnih izrazov temelj upravljanja denarja.
Prihodki in odhodki
Razumevanje, koliko zaslužite in porabite na mesec, je ključnega pomena. Zato bi morali ustvariti preglednico prihodkov in odhodkov, da bi spremljali vse.
Strokovno mnenje: Ekonomist John Smith pravi: "Sledenje vašim prihodkom in odhodkom zagotavlja finančni načrt, ki vam pomaga voditi vaše odločitve."
Naložbe in varčevanje
Čeprav je varčevanje dobro, je vlaganje lahko še boljše. Bistveno je poznati razliko med obema in za ponazoritev tega bi morali imeti naložbeni portfelj.
Kako upravljati s svojim denarjem
Temelj kako upravljati z denarjem leži v proračunu. Za učinkovito upravljanje financ je pomembno, da razumete svoje prihodke in odhodke. Začnite tako, da ustvarite seznam vseh svojih računov, živil in drugih potrebnih stroškov. Ključnega pomena je, da se držite tega proračuna, da lahko sprejemate odločitve o razporeditvi svojih sredstev.
Nasvet: uporabljajte aplikacije za proračun
Aplikacije za načrtovanje proračuna so lahko v tem obdobju izjemno koristne. Pomagajo pri spremljanju vaših stroškov in jih organizirajo v kategorije. Zagotovite celo vpogled v svoje vzorce porabe. Razmislite o uporabi ene od teh aplikacij za upravljanje svojih financ.
Morda boste želeli prebrati tudi: Ustvarjanje uspešnega trženjskega načrta za vaše malo podjetje
Kako upravljati z denarjem kot najstnik
Najstniki imajo pogosto omejen dohodek, zato je ključno razumeti kako upravljati z denarjem zgodaj. Ne glede na to, ali prejemate dodatek ali služite denar s krajšim delovnim časom, ima vsak peni vrednost.
Nasvet: odprite študentski varčevalni račun
Številne banke imajo varčevalne račune za študente, ki imajo običajno zelo nizke provizije in ni potrebe po velikem stanju. To je priložnost, da prihranite nekaj denarja in pridobite tudi nekaj znanja o delovanju bančništva, na primer o razumevanju obrestnih mer in pravilnem upravljanju računa.
Kako upravljati z denarjem kot par
Ko se dva človeka združita kot par, se združijo tudi njihove finančne zadeve. Uspešno ravnanje z denarjem kot par zahteva pošteno komunikacijo, ustvarjanje proračuna in določanje skupnih finančnih ciljev.
Nasvet: ustvarite "zabavni sklad"
Poleg vašega varčevanja in sklada za nujne primere razmislite o ustanovitvi »sklada za zabavo« za prostočasne dejavnosti ali počitnice. To vam bo omogočilo, da se prepustite življenjskim radostim brez pritiska na svoj proračun.
Kako upravljati z denarjem kot lastnik podjetja
Vodenje podjetja ni majhen podvig in kako upravljati z denarjem postane še bolj zapleteno. Kot lastnik podjetja imate odgovornosti, vključno z upravljanjem plač in operativnih stroškov. To je kot žongliranje z vidiki naenkrat.
Nasvet: imejte rezervni sklad
Podjetja doživljajo obe zahtevni obdobji. Sklad za nujne primere vam lahko pomaga pri obvladovanju situacij, ne da bi utrpeli kakršne koli finančne ovire. Priporočljivo je, da si prizadevate prihraniti vsaj trimesečne stroške.
Preberite lahko tudi: Najboljša finančna spletna mesta
Kako učinkovito upravljati z denarjem
Končni cilj kako upravljati z denarjem je to storiti učinkovito in zagotoviti dolgoročno finančno stabilnost. Vključuje kombinacijo varčevanja, vlaganja in odločanja o porabi.
Nasvet: Diverzificirajte svoje naložbe
Pomembno je, da se ne zanašate na eno naložbo. Da bi zmanjšali tveganje in povečali potencial, je za donose pametno razpršiti svoje naložbe med sredstvi, kot so delnice, obveznice in druge možnosti.
Kako upravljati z denarjem za dolgoročne cilje
Načrtovanje prihodnosti je sestavni del kako upravljati z denarjem. Dolgoročni cilji, kot je nakup stanovanja, financiranje izobraževanja ali priprava na upokojitev, strateško načrtovanje.
Nasvet: Zgodaj ustanovite pokojninski sklad
Začetek varčevanja za upokojitev je ključnega pomena za zagotovitev udobnega in prijetnega življenja v zlatih letih. Tudi skromen mesečni prispevek se lahko sčasoma nakopiči v vsoto zahvaljujoč moči obrestnih obresti.
Vlaganje: tveganje in donosi
Ne morete pridobiti donosov, ne da bi tvegali, vendar to ne pomeni, da bi morali vlagati na slepo.
Temeljna naložbena orodja
Vrednostni papirji, nepremičnine, obveznice; vsako naložbeno orodje ima edinstven profil tveganja in donosa.
Strokovno mnenje: Strokovnjakinja za naložbe Sarah Lee predlaga: "Razumevanje vaše tolerance do tveganja je ključno za oblikovanje portfelja, ki vam ustreza."
Diverzifikacija portfelja
Diverzifikacija vaših naložb je najboljši način za zmanjšanje tveganj.
Praktični nasveti za učinkovito upravljanje denarja
Učinkovito upravljanje denarja ni sprint; to je maraton. Tukaj je opisano, kako lahko sledite finančnim zahtevam in po potrebi celo pospešite.
Naredite osnutek tabele prihodkov in odhodkov
Da, spet smo pri tem. Če boste spremljali svoje finance z rednim posodabljanjem tabele prihodkov in odhodkov, boste videli širšo sliko. Vse je v tem, da se zavedamo, kaj pride in kaj gre ven.
Začnite z majhnimi naložbami
Obstaja neupravičen mit, da potrebujete ogromne zneske, da začnete vlagati. Začnite z majhnim – investirajte v varčevalni račun z visokimi obrestmi, delnice za začetnike ali celo vzajemni sklad. Ta pristop vam bo pomagal, da se naučite vlagati, ne da bi preveč tvegali.
Statistika: Glede na raziskavo 30 % milenijcev meni, da nimajo dovolj denarja, da bi začeli vlagati.
Dajte prednost dolgu z visokimi obrestmi
Znebiti se dolga z visokimi obrestmi, kot je stanje na kreditni kartici, bi morala biti prednostna naloga. Če se najprej lotite tega, boste dolgoročno prihranili več denarja.
Primer praktičnega življenja: Sarah, mlada strokovnjakinja, je uspela prihraniti na tisoče tako, da je najprej odplačala dolgove z visokimi obrestmi, preden se je osredotočila na študentska posojila z nižjimi obrestmi.
Pregled in pregled
Vaše finančno stanje ne bo ostalo enako. Nova služba, povišanje plače ali nepričakovani stroški – vaš proračun mora biti dovolj prilagodljiv, da se lahko prilagodi tem spremembam.
Strokovno mnenje: Finančni načrtovalec Jack Martin poudarja: »Redno pregledovanje proračuna in po potrebi prilagajanje je ključ do trajne finančne blaginje.«
Stebri učinkovitega upravljanja denarja
Vidik | Opis | Nasveti za optimizacijo |
Proračuna | Načrtovanje, kako razporediti prihodke za izdatke, prihranke in naložbe. | Uporabite aplikacije za sledenje v realnem času; pregledovati in prilagajati proračun mesečno. |
Prihranki | Denar, namenjen uporabi v prihodnosti, v nujnih primerih ali večjih življenjskih dogodkih. | Prizadevajte si za vsaj 20 % dohodka; razmislite o varčevalnih računih z visokimi obrestmi. |
naložbe | Denar, dodeljen v sredstva, ki zagotavljajo potencialne donosne donose. | Diverzificirajte sredstva; posvetovanje s finančnimi svetovalci; bodite seznanjeni s tržnimi trendi. |
Upravljanje dolga | Strategije za odplačilo posojil in kreditnih kartic. | Dajte prednost dolgovom z visokimi obrestmi; izogibajte se minimalnim plačilom; določite datum izplačila. |
Davčno načrtovanje | Strategije za optimizacijo davčne obveznosti. | Izkoristite davčne olajšave in kredite; upoštevajte davčno učinkovita sredstva. |
Sklad za nujne primere | Prihranki posebej za nenačrtovane nujne primere ali finančne stiske. | Ohranite 3-6 mesečne življenjske stroške; naj bo lahko dostopen. |
Načrtovanje upokojitve | Dolgoročno varčevanje in naložbeni načrti za življenje po delu. | Uporabite načrte, ki jih sponzorira delodajalec; upoštevajte Roth IRA; prilagoditi življenjskim spremembam. |
Zavarovanje | Zaščita pred finančno izgubo. | Redno pregledujte politike; zagotoviti ustrezno pokritost; primerjajte ponudnike. |
Finančna pismenost | Razumevanje različnih finančnih področij, vključno s proračunom, investiranjem in obdavčenjem. | Berite knjige, obiskujte spletne tečaje, posvetujte se s strokovnjaki; bodite na tekočem z novimi predpisi. |
Končna thoughts
Če obstaja ena stvar, ki jo lahko vzamete s te vožnje po svetu osebnih financ, je to: upravljanje vašega denarja ne pomeni reševanja zapletene matematične težave. Namesto tega je to vseživljenjski proces učenja, prilagajanja in rasti. Finančno dobro počutje je kot fizično počutje; zahteva dosledno prehrano dobrih navad in redne preglede.
Kaj lahko storite naslednje?
- Doslednost nad intenzivnostjo: Ni vam treba začeti veliko. Tako kot pri vadbi je bolje biti dosleden kot intenziven. Torej, ne čakajte na veliko plačo, da začnete varčevati ali vlagati. Začnite z majhnim, vendar bodite redni.
- Izobraževati, izobraževati, izobraževati: Trgi se spreminjajo, priložnosti se razvijajo, tveganja pa spreminjajo. Bodite izobraženi. Pametna odločitev včeraj morda ne bo pametna odločitev jutri.
- Bodite tekoči, bodite prilagodljivi: Življenje meče krivulje. Nujni zdravstveni primeri, okvare avtomobila, nepričakovani računi – zgodijo se. Vaši finančni načrti bi morali biti dovolj spremenljivi, da se lahko prilagajajo življenjskim nepredvidljivostim.
Upravljanje z denarjem je enako pomembno za razumevanje samega sebe kot za razumevanje številk. Torej, ko boste naslednjič vprašali: "Kako naj upravljam z denarjem?", si zapomnite, da se ne ukvarjate samo s številkami; oblikujete svojo prihodnost, eno odločitev naenkrat.
Strokovna mnenja
- Sarah Lee: "Diverzificirajte svoje naložbe."
- John Smith: "Sledite svojim prihodkom in odhodkom."
Praktični nasveti
- Naredite osnutek tabele prihodkov in odhodkov.
- Začnite z majhnimi naložbami.
Statistika
- 40 % ljudi v Turčiji nima proračuna.
- 25 % jih med investiranjem poišče strokovno pomoč.
Kako lahko pari skupaj upravljajo z denarjem
Ko gre za upravljanje financ v paru, igrajo pomembno vlogo učinkovita komunikacija, razumevanje in skupni cilji. Začnite tako, da se pogovorite o svojih finančnih razmerah, vključno z vsemi dolgovi, dohodki in prihranki, ki jih imata oba.
Skupaj ustvarite proračun, ki upošteva vaše skupne stroške in varčevalne cilje. Ključnega pomena je, da se odločite, kako boste razdelili stroške in ali imate raje ločene račune. Redni finančni sestanki so lahko v pomoč, da sta oba partnerja obveščena in na strani s svojimi finančnimi željami.
Kako milijonarji upravljajo s svojim denarjem
Premožni posamezniki s premoženjem pogosto urejajo svoje finance tako, da razpršijo svoje naložbe, pri čemer dajejo pomen dolgoročni rasti in iščejo nasvete strokovnjakov. Običajno vlagajo v kombinacijo delnic, obveznic, nepremičnin.
Občasno sodelujte v špekulativnih priložnostih, kot so zagonska podjetja ali kriptovalute. Ti posamezniki dajejo prednost varovanju svojega premoženja, optimizaciji davčnih strategij in načrtovanju prihodnosti svojih posestev. Dodatno so namenili sredstva za prizadevanja. Nenehno vlagajte v osebno in poklicno rast.
Katera je najboljša aplikacija za upravljanje denarja
Izbira aplikacije za upravljanje denarja je v veliki meri odvisna od vaših finančnih potreb in ciljev. Nekatere priljubljene možnosti vključujejo Mint, ki je odličen za sledenje vašemu proračunu in kategorizacijo stroškov
You Need A Budget (YNAB), ki ponuja celovit pristop k oblikovanju proračuna in finančnemu načrtovanju, ter osebni kapital, ki se osredotoča na sledenje naložbam in načrtovanje upokojitve. Te aplikacije nudijo uporabniške vmesnike, varno povezovanje računov in dragocene finančne vpoglede, ki uporabnikom omogočajo sprejemanje premišljenih odločitev glede njihovih financ.
Youtube video o tem, kako upravljati z denarjem
FAQ
Čeprav je pravilo "20 % vašega dohodka" dobra splošna smernica, ne upošteva posameznih okoliščin, kot so študentska posojila ali zdravstveni stroški. Iskreno povedano, znesek, ki bi ga morali prihraniti, je odvisen od vaših osebnih finančnih ciljev. Nameravate kupiti hišo? Načrtujete potovanje okoli sveta? Varčujte glede na svoje ambicije, ne le odstotek.
Naložbe prinašajo tveganja – tukaj ni premlevanja. Toda razmišljajte o tem kot o učenju plavanja. Sprva je zastrašujoče, a ko razumete osnove in se odločite, postane dragocena življenjska veščina. Začnite z majhnim in diverzificirajte, da boste obvladovali tveganja, ter ne oklevajte in poiščite strokovni nasvet.
To je kot razvozlati vozel; potrebuješ strategijo. Ne glede na to, ali gre najprej za reševanje dolga z najvišjo obrestno mero (metoda »plaz«) ali odplačilo najmanjših dolgov za hitre dobitke (metoda »snežne kepe«), izberite načrt, ki se ga lahko držite. Najboljša strategija je tista, ki ji boste sledili.
Odmeven da, vendar z opozorilom – delujejo le, če to storite vi. To je kot članstvo v telovadnici. Če ga imate, ne boste postali primerni; uporaba bo. Aplikacije za proračun ponujajo podatke v realnem času, opozorila o porabi in celo naložbene možnosti. So odlično orodje, če jih uporabljate učinkovito.
Morda mislite, da je upravljanje denarja razkošje, ki si ga lahko privoščijo le premožni, vendar je to mit. Učinkovito upravljanje denarja je manj odvisno od velikosti vaše plače in bolj od odločitev, ki jih sprejemate z njo. Tako lahko tudi s skromnimi dohodki pametno načrtovanje proračuna in disciplinirano varčevanje veliko prispevata k zagotavljanju vaše finančne prihodnosti.