Si u kushtojnë më shumë amerikanëve rritja e normave të interesit të kartave të kreditit
Normat e interesit të kartave të kreditit janë rritur në mënyrë të qëndrueshme gjatë viteve të fundit, duke arritur së fundmi nivelet e tyre më të larta në rekord, sipas një analize të re nga Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit (CFPB). Norma mesatare vjetore e përqindjes (APR) e ngarkuar në kartat e kreditit me interes është tani 22.8% që nga viti 2023, gati dyfishi i asaj që ishte një dekadë më parë. Kjo rritje ka rritur ndjeshëm fitimet për emetuesit më të mëdhenj, por vjen me koston e lartë prej miliarda dollarësh në interes të tepërt të paguar nga amerikanët çdo vit.
CFPB zbuloi se gati gjysma e rritjes së normave të interesit të kartave të kreditit mund t'i atribuohet emetuesve që rrisin marzhin e fitimit që ata aplikojnë mbi normën kryesore, të cilën bankat e përdorin si pikë referimi. Me 14.3%, marzhi mesatar aktual është më i larti në historinë e fundit dhe mbi 4 pikë përqindje më shumë se një dekadë më parë. Edhe pse rreziqet e tjera janë reduktuar, kompanitë e mëdha të kartave kanë zgjeruar në mënyrë agresive marzhet, duke korrur rreth 25 miliardë dollarë shtesë të ardhura nga interesi vetëm vitin e kaluar për shkak të kësaj rritjeje.
Si i kushtojnë konsumatorët marzhet e tepërta
Për mbajtësin mesatar të kartës që mban rreth 5,300 dollarë në bilanc rrotullues nëpër karta të shumta krediti, këto marzhe fitimi të tepërta përkthehen në një kosto shtesë prej mbi 250 dollarësh në tarifat e interesit në 2023 krahasuar me nëse marzhet do të kishin mbetur të qëndrueshme. Me mbi 590 miliardë dollarë borxh për kartat e kreditit që ngarkonin interes, amerikanët paguanin kolektivisht miliarda që në vend të kësaj mbushnin fitimet e emetuesit. Për më tepër, ngarkesat e mëdha të interesit rrezikojnë të bllokojnë konsumatorët në ciklet afatgjata të borxhit pasi më shumë nga pagesat e tyre shkojnë në interes kundrejt principalit çdo muaj.
Emetuesit kryesorë kanë qenë në gjendje të mbajnë norma interesi të larta dhe në rritje të kartave të kreditit për shkak të dominimit të tyre në treg. CFPB gjeti prova se bankat e mëdha mund të pengojnë aftësinë e konsumatorëve për të gjetur lehtësisht dhe për të kaluar në opsione më pak të shtrenjta të kartave. Në vazhdim, agjencia planifikon hapa të mëtejshëm për të promovuar konkurrencën e ndershme, transparencën dhe shmangien e spiraleve të borxhit për konsumatorët që luftojnë me rritjen e kostove të normës së interesit të kartave të kreditit.
