Təqaüd planlarının müxtəlif növlərini başa düşmək

İstirahət üçün planlaşdırmağa gəldikdə, fərqliliyi bilmək pensiya planlarının növləri istifadə edə bilməniz vacibdir. Siz artıq 401k planı və ya Roth IRA istifadə edirsiniz, lakin seçə biləcəyiniz bir neçə başqa seçim var. Əsas odur ki, ehtiyaclarınıza və məqsədlərinizə uyğun pensiya planı tapmaqdır. Burada ən populyar variantlardan bəziləri üçün bələdçi var.

401k Planlar

401k planlarını və fərqlilərini başa düşmək pensiya planlarının növləri pensiya üçün ən yaxşı seçimlər etməyə kömək edə bilər. Təqaüd planınız vergi rəftarınızın necə olacağını və nə qədər töhfə verə biləcəyinizi müəyyən edəcək.

Plan seçmək asan deyil, lakin nəyə töhfə verə biləcəyinizi və nəyi edə bilməyəcəyinizi bilmək düzgün qərar verməyə kömək edə bilər. Ənənəvi 401k, SEP IRA və ya Roth IRA da daxil olmaqla geniş çeşiddə seçim tapa bilərsiniz.

401k kimi müəyyən edilmiş töhfə planı (DC planı), işçilərin töhfə verməsini tələb edən işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən plandır. Bir işçinin töhfə verə biləcəyi məbləğ onun yaşından və hədəf pensiya tarixindən asılıdır. Bəzi hallarda, işəgötürənlər də işçinin töhfələrini uyğunlaşdıra bilər.

Bir neçə fərqli var pensiya planlarının növləri, hər biri fərqli tələblərə və ödənişlərə malikdir. Məsələn, bəzi 401k planlar iştirakçılara öz vəsaitlərini investisiya etmək üçün broker firması seçməyə imkan verir.

Ənənəvi və Roth IRA-nın Təqaüd Planlarının Növləri

Ənənəvi və Roth IRA arasındakı fərqi anlamaq vacibdir, çünki hər ikisinin özünəməxsus xüsusiyyətləri var. Başlayanlar üçün ənənəvi IRA vergi təxirə salınma sxemidir, yəni pul çıxarana qədər investisiya qazancından heç bir vergi ödəməyəcəksiniz.

Roth IRA bir az daha çevikdir, pulunuzu istənilən vaxt əldə etməyə imkan verir, baxmayaraq ki, bu, yalnız 59 yaş yarıma çatdıqdan sonra mövcuddur. Bununla belə, ilk pulunuzu almaq üçün ilk töhfənizi verdikdən sonra beş il gözləmək tələb olunur.

Roth IRA vergilərinizi təxirə salmaq üçün əla bir yol ola bilsə də, daha sonra həyatda daha az vergi ödəməyi gözlədiyiniz təqdirdə ənənəvi IRA seçməkdir. Tipik bir təqaüdçünün vergi tutulan gəliri artdıqca, Rothun vergi güzəştləri azalacaq.

Eynilə, ənənəvi IRA-nın vergi güzəştləri erkən paylamalar üçün 10% IRS cəzası ilə azaldılır. Bundan əlavə, vergi mötərizəniz təqaüdə çıxdığınız zaman dəyişmiş ola bilər, yəni ilk növbədə pensiya üçün qənaət etməyə vaxt ayırmasanız, ödədiyinizdən daha çox vergi ödəməli ola bilərsiniz.

Pensiya Planları

Təqaüd planlarının bir çox növləri var, buna görə də onların arasındakı fərqi bilmək vacibdir. Hər planın fərqli qaydaları var, ona görə də onları başa düşmək vacibdir. Həmçinin, fərqləri bilmək sizə ən yaxşı plan növünü seçməyə kömək edə bilər pensiya planının növü mənfəət bölgüsü planıdır. Bu tip plan işəgötürənlərə öz işçilərinə şirkətin mənfəətində pay təklif etməyə imkan verir. Ümumiyyətlə, bu, könüllülük əsasında həyata keçirilir.

Başqa bir pensiya planı növü ənənəvi pensiya planıdır. Bu tip plan adətən böyük korporasiyalar tərəfindən təklif olunur. İşçilərin töhfələri işəgötürən tərəfindən idarə olunur. Bəzi hallarda işçi də töhfə verə bilər. Bununla belə, əksər hallarda, işçinin investisiyanın nə edəcəyi ilə bağlı çox az sözü var.

Bənzər bir plan növü SEP IRA-dır. 401 (k) kimi, bu plan öz-özünə işləyən şəxslərə vergi güzəştli töhfələr verməyə imkan verir. Bu, hər kəs üçün deyil.

Pensiya planının başqa bir növü müəyyən edilmiş fayda planıdır. Bu tip plan işçinin yaşını, maaşını və xidmətini nəzərə alan düstura əsaslanır. Plandan asılı olaraq, müavinətlər birdəfəlik və ya annuitet ola bilər.

Pensiya Planlarının Növləri üçün Sosial Müdafiə Faydaları

İstər ilk dəfə pensiya planını nəzərdən keçirirsinizsə, istərsə də müavinətlərinizi genişləndirmək istəyirsiniz, bu, müxtəlif pensiya planlarını başa düşmək üçün ödəyir. Hər bir planın fərqli üstünlükləri və mənfi cəhətləri var. Bu bələdçinin məqsədi sizin üçün doğru olanı seçməkdə sizə kömək etməkdir.

İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən planların iki növü var. Biri mənfəətin bölüşdürülməsi planı adlanır. Bu, işçilərin şirkətin qazancında pay verərək onları mükafatlandıran bir plandır. Bu, müstəqil bir plan kimi və ya digər ixtisaslı pensiya planlarına əlavə olaraq təklif edilə bilər.

Mənfəətin bölüşdürülməsi planı, adətən, ad hoc əsasında töhfə vermək çevikliyinə malik şirkətlər üçün yaxşı seçimdir. Bəzi hallarda işəgötürən işçinin töhfəsinə uyğun ola bilər. Bununla belə, mənfəətin bölüşdürülməsi planı 401 (k) ilə eyni işəgötürən uyğunluğunu təklif etmir.

Digər tərəfdən, pensiya planı işəgötürən tərəfindən təmin edilən bir müavinətdir. Bu müavinət birdəfəlik və ya ömürlük annuitet şəklində ödənilə bilər.

Təqaüd planının geri çəkilməsi

Pensiya hesablarınızdan pulun çıxarılmasını tənzimləyən siyasət və prosedurları başa düşmək pensiya üçün uğurlu maliyyə planlaması üçün açardır. 401 (k) və ya IRA-ya sahib olmağınızdan asılı olmayaraq, onlardan pulu nə vaxt və necə çıxaracağınızı, bunu erkən etmənin nəticələrini və bunun vergi nəticələrini başa düşməlisiniz.

Nə vaxt pul çıxara bilərsiniz?

Ümumiyyətlə, 59 yaş yarım olduqdan sonra pensiya hesabınızdan pul götürməyə başlaya bilərsiniz. Lakin, bəzi hallarda, məsələn, aşağıdakılar, erkən geri götürmək hüququnuz ola bilər:

Əlillik: Əgər əlil olsanız, pensiya hesabınızdan cəriməsiz pul götürə bilərsiniz.

İlk dəfə ev alanlar: İlk evinizin dəyərini ödəmək üçün IRA-dan 10,000 ABŞ dolları və ya 50,000 ABŞ dolları və ya 401 (k) məbləğində cəriməsiz pul götürə bilərsiniz.

Tibbi xərclər: Böyük tibbi ödənişləri ödəmək üçün pensiya hesabınızdan cərimələr çəkmədən pul çəkməyə icazə verilə bilər.

Gözlənilməz fövqəladə hal: Siz təbii fəlakət və ya qəfil xəstəlik kimi gözlənilməz fövqəladə vəziyyət halında 401(k)-dən çətinliklə geri çəkilə bilərsiniz.

Erkən geri çəkilmə üçün cəzalar nədir?

Çıxarış zamanı gəlir vergisini ödəməyə əlavə olaraq, 10 yaş yarımdan əvvəl pensiya hesabınızdan pul çıxarsanız, adətən 59% cərimə ödəməli olacaqsınız. Artıq müəyyən edildiyi kimi, bu qayda üçün bir neçə istisna var.

Çıxarışlara görə vergilər necə hesablanır?

Pul çıxararkən pensiya hesabınızdan çıxarılan məbləğdən gəlir vergisi ödəməlisiniz. Gəlir vergisi bölməniz nə qədər vergi ödəyəcəyinizi müəyyənləşdirir. Məsələn, 10,000 ABŞ dolları çıxarsanız və vergi bəndiniz 22% olarsa, məsələn, 2,200 dollar vergi borcunuz olacaq.

Yadda saxlamaq vacibdir ki, 72 yaşına çatdıqdan sonra hər hansı bir ənənəvi IRA-dan və ya 401(k)-dən tələb olunan minimum paylamaları (RMD) almağa başlamalısınız. Bu pulları götürmək üçün heç bir cəza yoxdur, lakin onlar gəlir vergisinə cəlb olunurlar.

Çıxarma Strategiyaları

Vergiləri və cərimələri azaltmaq üçün pensiya hesabınızdan vəsait çıxararkən istifadə edə biləcəyiniz bir sıra üsullar var. Roth IRA çevirmə nərdivanından istifadə, müəyyən bir müddət ərzində standart IRA-dan Roth IRA-ya pul köçürməklə vergiləri azaltmaq üçün çox sevilən bir üsuldur.

Başqa bir taktika, daha yüksək vergi mötərizəsinə girməyin qarşısını almaq üçün hər il pensiya hesabınızdan sabit bir məbləğin çıxarılmasını nəzərdə tutan sistematik bir geri çəkilmə planını həyata keçirməkdir.

Son düşüncə

Nəticə olaraq, pensiya planlaması böyük ola bilər, lakin bir çox pensiya planı variantlarından xəbərdar olmaq müdrik seçimlər etməyə kömək edəcəkdir. İstər 401k, istər standart, istərsə də Roth IRA, pensiya planı və ya sosial təminat müavinətləri olsun, hər planın özünəməxsus xüsusiyyətləri və üstünlükləri var.

Sizin üçün düzgün plan seçmək üçün maliyyə vəziyyətinizi, ambisiyalarınızı və həyat tərzinizi nəzərə almaq çox vacibdir. Hansı pensiya planına qərar verdiyinizdən asılı olmayaraq, unutmayın ki, daha tez qənaət etməyə başlasanız, uzun müddətdə daha yaxşı olacaqsınız. Maliyyə gələcəyinizi təmin etmək üçün indi pensiya planları qurmağa başlayın.

Kliklə bilərsiniz burada sosial təhlükəsizlik rəsmi saytı üçün.

FAQ