Как повишаването на лихвените проценти по кредитните карти струва повече на американците
Лихвените проценти по кредитните карти се покачват стабилно през последните няколко години, като наскоро достигнаха най-високите си нива според нов анализ на Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB). Средният годишен процент (ГПР), начислен върху кредитни карти с лихва, сега е 22.8% към 2023 г., почти двойно повече от това, което беше преди десетилетие. Това увеличение значително повиши печалбите за най-големите емитенти, но идва с високата цена от милиарди долари излишни лихви, плащани от американците всяка година.
CFPB установи, че почти половината от покачването на лихвените проценти по кредитните карти може да се дължи на емитентите, които увеличават маржа на печалбата, който прилагат в допълнение към основната лихва, която банките използват като еталон. При 14.3%, настоящият среден марж е най-високият в новата история и над 4 процентни пункта преди повече от десетилетие. Въпреки че други рискове са намалели, големите картови компании агресивно увеличиха маржовете, като пожънаха допълнителни $25 милиарда приходи от лихви само миналата година поради това увеличение.
Как излишните маржове струват на потребителите
За средностатистическия картодържател, който носи около $5,300 револвиращи салда в множество кредитни карти, тези маржове на свръхпечалба се превърнаха в допълнителни разходи от над $250 в лихвени такси през 2023 г. в сравнение с ако маржовете бяха останали стабилни. С над 590 милиарда долара, дължими по кредитни карти с лихви, американците колективно платиха милиарди, които вместо това подплатиха печалбите на емитента. Нещо повече, прекомерните лихвени тежести рискуват да хванат потребителите в дългосрочни дългови цикли, тъй като повече от техните плащания отиват за лихва спрямо главница всеки месец.
Големите емитенти успяха да поддържат високи и нарастващи лихвени проценти по кредитни карти поради своето господство на пазара. CFPB откри доказателства, че големите банки могат да възпрепятстват способността на потребителите лесно да намират и преминават към по-евтини опции за карти. В бъдеще агенцията планира по-нататъшни стъпки за насърчаване на лоялна конкуренция, прозрачност и избягване на дългови спирали за потребителите, които се борят с нарастващите лихвени проценти по кредитни карти.
