Η JPMorgan αποκτά τις καταθέσεις της First Republic καθώς οι ρυθμιστικές αρχές παρεμβαίνουν για να αποτρέψουν την τραπεζική κρίση
Οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ έχουν ενεργήσει για να αποτρέψουν περαιτέρω τραπεζική αναταραχή με κατάσχεση Πρώτη Δημοκρατία Τράπεζα και πουλώντας τις καταθέσεις και τα περιουσιακά της στοιχεία στην JPMorgan Chase Bank. Με την κατάρρευση της Silicon Valley Bank και της Signature Bank, η First Republic γίνεται η τρίτη μεσαίου μεγέθους τράπεζα των ΗΠΑ που πτωχεύει μέσα σε μόλις δύο μήνες.
Η παρέμβαση στοχεύει στη διασφάλιση των κεφαλαίων των καταθετών και στη σταθεροποίηση του τραπεζικού τομέα. Ακολουθεί μια συνοπτική επισκόπηση της κατάστασης.
Πρόσβαση απόκτησης και καταθετών της JPMorgan
Πρώτη Δημοκρατία Τράπεζα, με έδρα το Σαν Φρανσίσκο, αντιμετώπισε σημαντικές προκλήσεις μετά τις αποτυχίες της Silicon Valley Bank και της Signature Bank.
Οι ανησυχίες αυξήθηκαν μεταξύ των επενδυτών και των καταθετών λόγω των υψηλών επιπέδων ανασφάλιστων καταθέσεων και της έκθεσης σε δάνεια με χαμηλό επιτόκιο.
Για να αποφευχθεί περαιτέρω τραπεζική αναταραχή, οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ ενορχήστρωσαν την εξαγορά των καταθέσεων της First Republic Bank και των περισσότερων από τα περιουσιακά της στοιχεία από την JPMorgan Chase Bank.
Αυτό το μέτρο διασφαλίζει ότι οι καταθέτες θα έχουν πλήρη πρόσβαση στα κεφάλαιά τους καθώς τα υποκαταστήματα μεταβαίνουν στις τοποθεσίες της JPMorgan Chase Bank.
Μπορεί να ήθελε επίσης: Οι καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες της Αμερικής.
Προσπάθειες για την πρόληψη μιας κρίσης
Οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ ενήργησαν γρήγορα για να αντιμετωπίσουν την αστάθεια που προκλήθηκε από την αποτυχία της First Republic Bank. Δουλεύοντας όλο το Σαββατοκύριακο, αναζήτησαν μια λύση για την αποκατάσταση της σταθερότητας πριν από το άνοιγμα των αμερικανικών χρηματιστηρίων.
Η εξαγορά από την JPMorgan Chase Bank ήταν ένα ζωτικό βήμα για την αποτροπή μιας πλήρους τραπεζικής κρίσης. Ενώ οι παγκόσμιες αγορές ήταν κλειστές για τις αργίες της 1ης Μαΐου, οι αγορές στο Τόκιο και στο Σίδνεϊ παρουσίασαν θετικές τάσεις.
Το προβληματικό ταξίδι της Πρώτης Δημοκρατίας
Πριν την αποτυχία του, Πρώτη Δημοκρατία Τράπεζα καυχιόταν για ένα τραπεζικό franchise που έχαιρε μεγάλης εκτίμησης στον κλάδο. Εξυπηρετώντας κυρίως μια εύπορη πελατεία, η τράπεζα απέφερε κέρδη μέσω δανείων χαμηλού κόστους. Συμπεριλαμβανομένων εκείνων που επεκτείνονται σε εξέχοντα άτομα όπως ο διευθύνων σύμβουλος της Meta Platforms Mark Zuckerberg.
Ωστόσο, προέκυψαν ανησυχίες λόγω του ότι η πλειονότητα των καταθέσεων ήταν ανασφάλιστες, υπερβαίνοντας το όριο των 250,000 $ του FDIC.
Αυτό ώθησε τους καταθέτες να αποσύρουν σημαντικά ποσά κατά τη διάρκεια της πρόσφατης κρίσης, ενισχύοντας τις ανησυχίες για την επιβίωση της τράπεζας.
Προκλήσεις και προσπάθειες αναδιάρθρωσης της Πρώτης Δημοκρατίας
Πρώτη Δημοκρατία Τράπεζα αντιμετώπισε σημαντικά εμπόδια στις προσπάθειές της να σταθεροποιήσει τις επιχειρήσεις. Η τράπεζα είχε ως στόχο να πουλήσει μη κερδοφόρα περιουσιακά στοιχεία. Συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων χαμηλού επιτοκίου και ανακοίνωσε σχέδια για απολύσεις έως και το ένα τέταρτο του εργατικού δυναμικού της.
Ωστόσο, τα μέτρα αυτά αντιμετωπίστηκαν με σκεπτικισμό από τους επενδυτές, οδηγώντας σε πτώση της μετοχής της τράπεζας. Οι γρήγορες πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων και το μειωμένο εργατικό δυναμικό περιόρισαν την ικανότητα της τράπεζας να αναδιαρθρώσει αποτελεσματικά τον ισολογισμό της, εμποδίζοντας την πορεία της προς την κερδοφορία.
Μαθήματα από την παγκόσμια οικονομική κρίση
Ο απόηχος της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008 χρησιμεύει ως υπενθύμιση των προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες όταν προσπαθούν να ανακτήσουν την κερδοφορία τους.
Ιδρύματα όπως η Citigroup και η Bank of America χρειάστηκαν χρόνια για να ανακάμψουν, με τη βοήθεια της κρατικής βοήθειας. Ο αγώνας της First Republic Bank να ξεπεράσει την κρίση της υπογραμμίζει τις δυσκολίες που συνεπάγεται η ταχεία αναδιάρθρωση. Ενώ αντιμετωπίζει εκπομπές περιουσιακών στοιχείων και μειωμένο εργατικό δυναμικό.
Η ρυθμιστική παρέμβαση των ΗΠΑ, με αποκορύφωμα την εξαγορά των καταθέσεων της First Republic Bank από την JPMorgan Chase Bank, χρησιμεύει ως κρίσιμο βήμα για τη σταθεροποίηση του τραπεζικού τομέα και την προστασία των καταθετών.
Αν και της First Republic Bank Η αποτυχία σηματοδότησε άλλη μια οπισθοδρόμηση στο μεσαίο τραπεζικό τοπίο των ΗΠΑ, οι προσπάθειες που έγιναν στοχεύουν στην αποτροπή μιας ευρύτερης κρίσης και στην αποκατάσταση της εμπιστοσύνης στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Είναι η JPMorgan και η Morgan Stanley το ίδιο;
Η JPMorgan Chase & Co. Και η Morgan Stanley είναι δύο οντότητες στον κόσμο. Αν και είναι και οι δύο γνωστές επενδυτικές τράπεζες, έχουν προέλευση και οργανωτικές δομές. Η JPMorgan Chase & Co. ιδρύθηκε το 2000 μέσω της συγχώνευσης της JP Morgan & Co.
Και η Chase Manhattan Corporation είναι αναγνωρισμένη για τις τραπεζικές της δραστηριότητες και τις υπηρεσίες επενδυτικής τραπεζικής. Από την πλευρά της Morgan Stanley, που ιδρύθηκε το 1935, επικεντρώνεται κυρίως στην επενδυτική τραπεζική, τη διαχείριση περιουσίας και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Αυτές οι εταιρείες λειτουργούν ανεξάρτητα με το πελατολόγιο και τις προσφορές τους.
Η JPMorgan αγόρασε την Chase;
Η JPMorgan δεν αγόρασε την Chase. Αντίθετα, ο σχηματισμός της JPMorgan Chase & Co. προέκυψε μέσω μιας συγχώνευσης, μεταξύ της JP Morgan & Co. και της Chase Manhattan Corporation το 2000.
Αυτή η συγχώνευση συγκέντρωσε δύο ιδρύματα και δημιούργησε μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών παγκοσμίως. Πριν ενώσει τις δυνάμεις της, η JP Morgan & Co.
Ήταν διάσημη για την τεχνογνωσία της στην επενδυτική τραπεζική, ενώ η Chase Manhattan είχε καθιερωθεί ως ηγέτης στην εμπορική τραπεζική. Η συνδυασμένη οντότητα, JPMorgan Chase & Co. αξιοποίησε τα δυνατά σημεία και των δύο οργανισμών για την παροχή μιας σειράς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
