Financial Watchdog เตือนถึงช่องโหว่ใน Venmo และแอปการชำระเงินอื่นๆ

สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ได้ออกคำเตือนแนะนำลูกค้าของ แอพชำระเงิน เช่น Venmo, PayPal และ CashApp กับการเก็บเงินไว้ในแอพเหล่านี้ในระยะยาว

CFPB เตือนว่าเงินที่ถืออยู่ในแอปเหล่านี้อาจไม่ปลอดภัยในช่วงวิกฤตการเงิน เนื่องจากเงินเหล่านี้ไม่ได้รับความคุ้มครองจากการประกันเงินฝากเหมือนบัญชีธนาคารทั่วไป

การแจ้งเตือนนี้เป็นไปตามการดำเนินการของธนาคารล่าสุดโดย Silicon Valley Bank, Signature Bank และ First Republic Bank ซึ่งลูกค้าถอนเงินฝากที่ไม่มีประกันเพื่อตอบสนองต่อความกลัวและความไม่แน่นอน

ซึ่งแตกต่างจากบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม เงินที่เก็บไว้ใน Venmo, CashApp และ Apple Cash ไม่ได้ถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม ดังนั้นจึงไม่มีประกันเงินฝาก

ในกรณีที่เกิดวิกฤตหรือธนาคารดำเนินการ เงินที่เก็บไว้ในเหล่านี้ แอพชำระเงิน อาจเสี่ยงต่อการขาดทุนได้

แม้ว่ากองทุนบางส่วนในแอพเหล่านี้อาจมีสิทธิ์ได้รับการประกันแบบพาสทรูผ่านกิจกรรมบางอย่าง แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีการป้องกันเริ่มต้นให้

ตัวอย่างเช่น การเปิดบัญชี PayPal Savings ผ่าน Synchrony Bank ซึ่งเป็นธนาคารพันธมิตรของ PayPal สามารถประกันเงินฝากได้ แต่บัญชี PayPal ปกติจะไม่ครอบคลุม

ในทำนองเดียวกัน Apple Cash สามารถประกันผ่าน Green Dot Bank ได้ แต่จำเป็นต้องมีการยืนยันตัวตนเพื่อรับการประกันเงินฝาก

ความเสี่ยงและการรับรู้ของผู้บริโภคเกี่ยวกับแอพการชำระเงิน

รายงานของ CFPB เน้นย้ำถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการจัดเก็บเงินในแพลตฟอร์มการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ผู้บริโภคอาจไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงสถานการณ์ที่เงินของพวกเขาจะได้รับการคุ้มครองโดยการประกันเงินฝาก

ความนิยมของแอพการชำระเงินแบบ peer-to-peer และ non-banks ที่ให้บริการแบบธนาคารได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในทศวรรษที่ผ่านมา โดยมีลูกค้าหลายล้านรายที่พึ่งพาแอพเหล่านี้

Venmo เพียงแห่งเดียวมีลูกค้ามากกว่า 90 ล้านรายและเพิ่งขยายบริการเพื่อรวมบัญชีสำหรับเด็กวัยรุ่น

Apple ยังแนะนำบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับ Apple Card ซึ่งดึงดูดเงินฝากหลายพันล้านดอลลาร์ภายในเวลาไม่กี่วัน

สมาคมเทคโนโลยีทางการเงินซึ่งเป็นตัวแทนของ PayPal และ Block ซึ่งเป็นเจ้าของแอป Cash ให้ความมั่นใจแก่ผู้บริโภคถึงความปลอดภัยของผลิตภัณฑ์เหล่านี้

สมาคมย้ำว่า แอพชำระเงิน ให้ความโปร่งใสและความปลอดภัย โดยผู้ใช้อาจได้รับความคุ้มครองประกัน FDIC ในบัญชีของตน โดยขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์เฉพาะที่ใช้

อย่างไรก็ตาม คำเตือนของ CFPB เป็นเครื่องเตือนใจให้ลูกค้าเข้าใจถึงข้อจำกัดและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการเก็บเงินในแอปการชำระเงิน

คำเตือนของ Consumer Financial Protection Bureau เน้นย้ำถึงช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นจากการเก็บเงินไว้ใน แอพชำระเงิน เช่น Venmo, PayPal และ CashApp

หากไม่มีการคุ้มครองการประกันเงินฝากเช่นบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม เงินที่ถืออยู่ในแอพเหล่านี้อาจมีความเสี่ยงในช่วงวิกฤตทางการเงิน

เนื่องจากความนิยมของแพลตฟอร์มการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ผู้บริโภคจะต้องตระหนักถึงความเสี่ยงและข้อจำกัดที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการเก็บเงินไว้ในแอปเหล่านี้