Всички подробности за жилищния заем

Чували сте за a жилищен заем, но какво е това и как работи? А жилищен заем е заем, който използва собствения капитал във вашия дом като обезпечение. Кредиторът отпуска заема въз основа на стойността на вашия имот, която се оценява от кредитиращата институция.

Какво е жилищен заем?

Кредити за собствен капитал са заем въз основа на стойността на вашия дом. Можете да използвате заема за най-различни цели. Те са особено полезни, когато имате нужда от големи суми пари за голям разход, като закупуване на дом или ремонт.

Тези видове заеми са с фиксиран лихвен процент и обикновено се изплащат на равни вноски. Те могат да бъдат чудесен ресурс за собствениците на жилища, но имат и някои недостатъци. Освен че са скъпи, те ви излагат на риск, ако не успеете да ги върнете.

Сумата, която можете да заемете, зависи от вашата кредитна история и доходи. Може да успеете да получите a жилищен заем до 80% от стойността на вашия дом. Но колкото по-висок заем вземете, толкова по-висок ще бъде процентът ви.

Ако имате висок кредитен рейтинг, можете да се възползвате и от по-нисък лихвен процент. Повечето кредитори приемат само кредитни рейтинги от 700 или по-високи, но има и кредитори, които ще разгледат кандидати с резултати в средата на 600-те.

Трябва обаче да сте наясно с рисковете, свързани с това. В случай на неизпълнение, заемодателят може да възбрани вашия дом. Ако се опитвате да закупите жилище, трябва да сте сигурни, че разбирате как работи заемът и оповестяванията за финансиране.

Как работи заемът за собствен капитал?

A жилищен заем може да бъде ценен ресурс за собствениците на жилища. Може да ви помогне да финансирате ремонт на дома, да консолидирате дълг или да платите голяма покупка. Въпреки това, трябва да използвате този вид финансиране внимателно.

Ако заемете твърде много, може да се окажете с подводна ипотека. Сумата, която можете да заемете, също ще зависи от доходите ви.

Можете да се класирате за a жилищен заем с кредитен рейтинг 600 или повече. Вие ще искате да пазарувате, за да намерите най-добрата цена. Много кредитори ще ви предложат фиксиран лихвен процент.

Най-общо казано, а жилищен заем е обезпечен заем, който се изплаща с месечна вноска. Типичен жилищен заем се изплаща за период от пет до тридесет години.

Заемът обикновено е обезпечен с вашата къща, което означава, че ако не можете да върнете заема, заемодателят може да вземе вашия дом чрез възбрана.

Получаване на жилищен заем лесно е. Кредиторите ще извършат кредитна проверка и ще поръчат оценка. Добрата професионална оценка ще определи стойността на вашия дом. След това ще можете да вземете назаем до 80 процента от оценената му стойност.

Една от най-готините части на получаването на a жилищен заем е в състояние да получи данъчно облекчение. Независимо дали искате да платите за ремонт на дома или да консолидирате дълга си, a жилищен заем може да бъде чудесен начин да си осигурите еднократна сума в брой.

Как да получите предварително одобрение за жилищен заем

Когато искате да закупите жилище, получаването на предварително одобрение за жилищен заем е важна стъпка. Може да откриете, че сте в състояние да получите повече, отколкото първоначално сте планирали. Ако не го направите, най-добре е да знаете защо сте били отказани.

Един от начините, по който заемодателят определя дали отговаряте на изискванията за заем, е като провери кредитния ви рейтинг. Като цяло, колкото по-висок е резултатът ви, толкова по-вероятно е да бъдете одобрени.

Можете също така да подобрите кредита си, като извършвате навременни плащания и изплащате дълг. В допълнение, високият резултат може да ви помогне да осигурите по-добри лихвени проценти.

За да извлечете максимума от предварителното си одобрение, трябва да си напишете домашното и да кандидатствате при няколко кредитора. Можете дори да кандидатствате за отстъпки от таксите.

Можете да получите писмо за предварително одобрение, като посетите местната банка или кредитна институция. Тези документи обикновено имат срок на валидност от 30 до 60 дни.

След това можете да използвате този документ, за да пазарувате нов дом, без да променяте целевата си цена.

Друг начин да увеличите шансовете си да получите предварително одобрение за кредитна линия за собствен капитал е да подобрите кредитния си рейтинг. Не винаги е лесно да увеличите резултата си.

Можете обаче да го направите, като избягвате отварянето на нови сметки, изплащането на дълг и извършването на навременни плащания.

Видеоклип в Youtube за собствения капитал

Текущи лихви по жилищни заеми

Какви са текущите лихвени проценти за жилищни заеми? Типичният лихвен процент за жилищен заем е приблизително 5.5% към февруари 2023 г. Процентите обаче може да се различават значително в зависимост от заемодателя и други елементи.

За да получите най-добрата сделка, винаги е добра идея да пазарувате и да сравнявате тарифите от няколко кредитора.

По-долу е дадена таблица с типичните лихвени проценти по жилищни заеми за няколко големи кредитора, за да ви даде представа как може да изглеждат лихвите:

Последната мисъл

В заключение, собствениците на жилища, които искат значителна сума пари, за да платят значителен разход или да консолидират дълг, могат да намерят жилищния заем за полезен инструмент. От решаващо значение е обаче да разберете опасностите и недостатъците, свързани с този вид финансиране. От решаващо значение е да пазарувате и да сравнявате тарифите от различни кредитори, за да сте сигурни, че ще получите най-добрата оферта.

Помислете за подобряване на кредитния си рейтинг, извършване на навременни плащания и изплащане на дълг, ако мислите да бъдете предварително одобрени за жилищен заем, за да увеличите шансовете си да бъдете приети. Заемът за собствен капитал може да ви даде необходимите ресурси, за да постигнете целите си, ако направите необходимото планиране и проучване.

Може да харесате още

Най-добрите онлайн банки на Америка… Моля кликване тук за четене.

Още велики. Кликнете за подробности за собствения капитал на Bank Of America.

Често задавани въпроси