Όλες οι λεπτομέρειες σχετικά με το δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας
Έχετε ακούσει για ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, αλλά τι είναι και πώς λειτουργεί; ΕΝΑ στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιεί τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας ως εγγύηση. Ο δανειστής συνάπτει το δάνειο με βάση την αξία της περιουσίας σας, η οποία εκτιμάται από το δανειστικό ίδρυμα.
Πίνακας περιεχομένων
Τι είναι ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας;
Στεγαστικά δάνεια είναι ένα δάνειο με βάση την αξία του σπιτιού σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για μια μεγάλη ποικιλία σκοπών. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμα όταν χρειάζεστε μεγάλα χρηματικά ποσά για μια σημαντική δαπάνη, όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η ανακαίνισή του.
Αυτού του είδους τα δάνεια έχουν σταθερό επιτόκιο και συνήθως αποπληρώνονται σε ισόποσες δόσεις. Μπορούν να είναι μια εξαιρετική πηγή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά έχουν επίσης ορισμένα μειονεκτήματα. Εκτός του ότι είναι ακριβά, σε βάζουν σε κίνδυνο αν δεν τα ξεπληρώσεις.
Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό και το εισόδημά σας. Ίσως μπορέσετε να πάρετε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο έως και 80% της αξίας του σπιτιού σας. Αλλά όσο υψηλότερο δανειστείτε, τόσο υψηλότερο θα είναι το επιτόκιο.
Εάν έχετε υψηλό πιστωτικό σκορ, μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε από χαμηλότερο επιτόκιο. Οι περισσότεροι δανειστές δέχονται μόνο πιστωτικές βαθμολογίες 700 ή υψηλότερες, αλλά υπάρχουν επίσης δανειστές που θα εξετάσουν τους αιτούντες με βαθμολογίες στα μέσα της δεκαετίας του 600.
Ωστόσο, πρέπει να γνωρίζετε τους κινδύνους που εμπεριέχονται. Σε περίπτωση αθέτησης, ο δανειστής θα μπορούσε να αποκλείσει το σπίτι σας. Εάν προσπαθείτε να αγοράσετε ένα σπίτι, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε πώς λειτουργεί το δάνειο και τις γνωστοποιήσεις χρηματοδότησης.
Πώς λειτουργεί ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας;
A στεγαστικό μετοχικό δάνειο μπορεί να είναι πολύτιμος πόρος για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Μπορεί να σας βοηθήσει να χρηματοδοτήσετε ανακαινίσεις σπιτιών, να εξομαλύνετε το χρέος ή να πληρώσετε για μια μεγάλη αγορά. Ωστόσο, θα πρέπει να χρησιμοποιείτε αυτό το είδος χρηματοδότησης με προσοχή.
Εάν δανείζεστε πάρα πολλά, θα μπορούσατε να καταλήξετε με υποβρύχια υποθήκη. Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε θα εξαρτηθεί επίσης από το εισόδημά σας.
Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο με πιστωτική βαθμολογία 600 και άνω. Θα θελήσετε να ψωνίσετε για να βρείτε την καλύτερη τιμή. Πολλοί δανειστές θα σας προσφέρουν ένα σταθερό επιτόκιο.
Σε γενικές γραμμές, α στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι ένα εξασφαλισμένο δάνειο που αποπληρώνεται με μηνιαία πληρωμή. Ένα τυπικό στεγαστικό μετοχικό δάνειο αποπληρώνεται σε διάστημα πέντε έως τριάντα ετών.
Το δάνειο είναι συνήθως εξασφαλισμένο από το σπίτι σας, πράγμα που σημαίνει ότι εάν δεν μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να πάρει το σπίτι σας με αποκλεισμό.
Να πάρει ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι εύκολο. Οι δανειστές θα εκτελέσουν πιστωτικό έλεγχο και θα διατάξουν μια αξιολόγηση. Μια καλή επαγγελματική αξιολόγηση θα καθορίσει την αξία του σπιτιού σας. Στη συνέχεια, θα μπορείτε να δανειστείτε έως και το 80 τοις εκατό της εκτιμώμενης αξίας του.
Ένα από τα πιο όμορφα μέρη του να αποκτήσεις ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο μπορεί να πάρει φορολογική έκπτωση. Είτε θέλετε να πληρώσετε για μια ανακαίνιση σπιτιού είτε να εξυγιάσετε το χρέος σας, α στεγαστικό μετοχικό δάνειο μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξασφαλίσετε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό.
Πώς να λάβετε προέγκριση για στεγαστικό δάνειο
Όταν ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι, λάβετε προέγκριση για ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι ένα σημαντικό βήμα. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι μπορείτε να πάρετε περισσότερα από όσα είχατε αρχικά προγραμματίσει. Εάν δεν το κάνετε, είναι καλύτερο να μάθετε γιατί σας απέρριψαν.
Ένας από τους τρόπους με τους οποίους ένας δανειστής καθορίζει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο ή όχι είναι ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Γενικά, όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο πιο πιθανό είναι να εγκριθείτε.
Μπορείτε επίσης να βελτιώσετε την πίστωσή σας κάνοντας έγκαιρες πληρωμές και εξοφλώντας το χρέος. Επιπλέον, μια υψηλή βαθμολογία μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε καλύτερα επιτόκια.
Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο την προέγκρισή σας, θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας και να κάνετε αίτηση με πολλούς δανειστές. Μπορείτε ακόμη και να υποβάλετε αίτηση για εκπτώσεις.
Μπορείτε να λάβετε μια επιστολή προέγκρισης επισκεπτόμενοι την τοπική τράπεζα ή το δανειστικό ίδρυμά σας. Αυτά τα έγγραφα έχουν συνήθως ημερομηνία λήξης 30 έως 60 ημερών.
Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το έγγραφο για να αγοράσετε ένα νέο σπίτι χωρίς να αλλάξετε την τιμή-στόχο σας.
Ένας άλλος τρόπος για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε προέγκριση για μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας είναι να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ. Δεν είναι πάντα εύκολο να αυξήσεις το σκορ σου.
Ωστόσο, μπορείτε να το κάνετε αποφεύγοντας το άνοιγμα νέων λογαριασμών, την εξόφληση του χρέους και την έγκαιρη πληρωμή.
Βίντεο YouTube σχετικά με το εγχώριο κεφάλαιο
Τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων
Ποια είναι τα τρέχοντα επιτόκια για στεγαστικά μετοχικά δάνεια; Το τυπικό επιτόκιο για ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο ήταν περίπου 5.5% τον Φεβρουάριο του 2023. Τα επιτόκια, ωστόσο, ενδέχεται να διαφέρουν σημαντικά με βάση τον δανειστή και άλλα στοιχεία.
Για να έχετε τη μεγαλύτερη ευκαιρία, είναι πάντα καλή ιδέα να ψωνίζετε και να συγκρίνετε τις τιμές από διάφορους δανειστές.
Παρακάτω είναι ένας πίνακας με τα τυπικά επιτόκια στεγαστικών δανείων για μερικούς μεγάλους δανειστές για να σας δώσει μια ιδέα για το πώς μπορεί να μοιάζουν τα επιτόκια:
| Δανειστής | Μέσο επιτόκιο |
| Τράπεζα TD | 4.49% |
| Navy Federal Credit Union | 5.74% |
| Ανακαλύψτε | 6.99% |
| Τράπεζα των ΗΠΑ | 6.25% |
Τελική σκέψη
Συμπερασματικά, οι ιδιοκτήτες κατοικιών που θέλουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό για να πληρώσουν για ένα σημαντικό έξοδο ή για να ενοποιήσουν το χρέος μπορεί να βρουν ένα χρήσιμο εργαλείο για ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τους κινδύνους και τα μειονεκτήματα που συνδέονται με αυτό το είδος χρηματοδότησης. Είναι σημαντικό να ψωνίζετε και να συγκρίνετε τις τιμές από διάφορους δανειστές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τη μεγαλύτερη προσφορά.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, να κάνετε έγκαιρες πληρωμές και να εξοφλήσετε το χρέος, εάν σκέφτεστε να προεγκριθείτε για ένα στεγαστικό δάνειο για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να γίνετε αποδεκτοί. Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να σας δώσει τους πόρους που χρειάζεστε για να επιτύχετε τους στόχους σας, εάν κάνετε τον απαραίτητο προγραμματισμό και έρευνα.
Μπορεί να σου αρέσει επίσης
Οι καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες της Αμερικής… Παρακαλώ κλικ εδώ για ανάγνωση.
Περισσότεροι μεγάλοι. Πατήστε για στοιχεία μετοχικού κεφαλαίου της Bank Of America.
FAQ
Το κύριο μειονέκτημα ενός στεγαστικού δανείου είναι ο κίνδυνος να χάσετε το σπίτι σας εάν αθετήσετε το δάνειο. Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί επίσης να αυξήσει το χρέος σας και να οδηγήσει σε υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές.
Σε ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο, ο δανειολήπτης δεσμεύει την αξία του σπιτιού του ως εγγύηση για το δάνειο. Το δάνειο αποπληρώνεται κανονικά σε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα σε τακτικές δόσεις.
Το επιτόκιο, η διάρκεια της διάρκειας του δανείου και τυχόν προμήθειες που σχετίζονται με το δάνειο είναι μερικές μόνο από τις μεταβλητές που θα επηρεάσουν τη μηνιαία πληρωμή για ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου 50,000 $. Για να υπολογίσετε την ακριβή μηνιαία πληρωμή για ένα στεγαστικό δάνειο, είναι προτιμότερο να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή δανείου ή να μιλήσετε με έναν δανειστή.
Η αξία του ακινήτου σας, το ποσό του μετοχικού κεφαλαίου που έχετε στο σπίτι σας και το πιστωτικό σας σκορ θα έχουν όλα αντίκτυπο στο πόσα μπορείτε να δανειστείτε μέσω ενός στεγαστικού δανείου. Κανονικά, οι δανειστές θα σας επέτρεπαν να δανειστείτε έως και το 80% του μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι σας.
Εάν χρειάζεστε ένα σημαντικό δάνειο για επισκευή σπιτιού ή για ενοποίηση χρέους υψηλού επιτοκίου, ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή. Ωστόσο, θα πρέπει να αξιολογήσετε προσεκτικά την ικανότητά σας να κάνετε μηνιαίες πληρωμές δανείου και να αποφύγετε να θέσετε το σπίτι σας σε κίνδυνο αναλαμβάνοντας πάρα πολλά χρέη.
